Как избежать комиссии за снятие наличных с кредитной карты Сбербанка. Получаем деньги без процентов за обналичивание

Как избежать комиссии за снятие наличных с кредитной карты Сбербанка

Сбербанк активно продвигает на рынок различные кредитные продукты: потребительские кредиты, ипотека, кредитные карты и т. д. Клиентам предлагается возможность оформить несколько видов кредиток. Все они ориентированы на оплату товаров и услуг в торговых точках. Снимать наличные средства с них также можно, но на определенных условиях, оговоренных в договоре и тарифном плане.

Отличия кредитных карт Сбербанка от дебетовых

Дебетовые карты подразумевают, что клиент пользуется собственными деньгами для совершения операций. Он может зачислить их предварительно наличными через кассы или банкоматы, а также перевести с других счетов или карт.

Кредитные карты позволяют пользоваться заемными деньгами банка. По ним устанавливается предварительно одобренный кредитный лимит. В пределах него клиент может совершать любые операции по кредитке – оплачивать товары, услуги или снимать наличные.

Замечание. В отдельных случаях по дебетовой карте может все же возникнуть минусовой баланс. Клиент может «случайно» воспользоваться деньгами банка при совершении операции за пределами России в другой валюте или из-за технического сбоя. Появившаяся на дебетовой карте задолженность называется техническим овердрафтом. Его клиент должен будет погасить, несмотря на отсутствие кредитного договора.

Отличие кредитных карт Сбербанка от дебетовых

Отличие кредитных карт Сбербанка от дебетовых

Можно также выделить следующие различия между кредитными и дебетовыми картами Сбербанка:

  • Наличие льготного периода продолжительностью до 50 дней у кредитных карт. Он позволяет пользоваться заемными деньгами банка и не платить процентов при условии, что долг будет полностью погашен до конца грейс-периода. По дебетовым картам льготный период не предусмотрен.
  • Различие в лимитах на снятие наличных. На дебетовых картах они выше, а по кредиткам клиенту выгоднее совершать платежи непосредственно с карты. Для карт различных категорий (классические, моментальные, золотые и т. д.) лимиты на операции по получению наличных средств также различаются.
  • Наличие комиссии при снятии денежных средств. По дебетовым картам она предусмотрена только при получении денег в кассе или банкоматах сторонних банков, а по кредиткам ее нужно будет платить даже при получении денег в банкомате Сбербанка.

Снятие наличных с кредитных карт Сбербанка через банкоматы

В настоящее время практически все магазины и сервисные предприятия спокойно принимают к оплате дебетовые и кредитные карты. Но ситуации в жизни бывают разные, иногда человеку могут все же понадобиться именно наличные средства, например, покупка автомобиля с рук или возврат долга наличными.

Кредитки Сбербанка поддерживают возможность получения наличных через банкоматы, но клиенту надо учитывать наличие лимитов и комиссию.

Обналичивание карты в банкомате Сбербанка

Обналичивание карты в банкомате Сбербанка

Комиссия за снятие наличных с кредитной карты Сбербанка

Если снимать наличные в банкоматах, то комиссия за получения наличных составит:

  • 3% от полученной суммы, но не меньше 390 р. – при использовании банкоматов Сбербанка и его дочерних банков (БСП-Сбербанк, Сбербанк Казахстан и т. д.).
  • 4% от полученной суммы, но не меньше 390 р. – при снятии наличных в устройствах самообслуживания, принадлежащих сторонним банкам.
  • 0% независимо от используемого банкомата – для держателей кредитной карты World MasterCard Black Edition.

Дополнительную комиссию за операцию может взимать банк, чей банкомат используется для получения наличных. Ее размер сообщается до совершения операции. При получении наличных в валюте отличной от российских рублей произойдет автоматическая конвертация по курсам банка или платежной системы, что может привести к дополнительным расходам.

Перевод с кредитной карты Сбербанка на карту Сбербанка

Перевод с кредитной карты Сбербанка на карту Сбербанка

Перевод с кредитной карты Сбербанка на карту Сбербанка

Сбербанк запрещает прямые переводы с кредитных карт на дебетовые или любые другие сторонние карты. Данная возможность будет заблокирована в сервисе Сбербанк Онлайн и мобильном приложении. Но у клиента есть возможность перевести средства через сторонние сервисы.

Системы денежных переводов, например, Contact или Золотая Корона позволяют осуществить перевод через интернет. Деньги при этом списываются с любой карты, поддерживающей 3D Secure. Получить наличные можно в пунктах выдачи по всей России и за ее пределами, а в некоторых случаях и зачислить на специальную дебетовую карту (например, Кукуруза). Получателем перевода может выступать как владелец кредитки, так и любой другой человек.

Еще одним вариантом перевода средств с кредитки Сбербанка может стать сервис MoneySend. Он доступен только владельцам карт платежной системы MasterCard и позволяет перевести деньги между картами практически мгновенно.

Клиенту при совершении перевода с помощью сторонних сервисов придется заплатить комиссию в 1-3%, а также Сбербанк в большинстве случаев приравняет данные операции к снятию наличных и возьмет свою комиссию в размере 4%, но не меньше 390 р. Исключения делаются только для владельцев премиальных кредиток MasterCard. Но они могут и просто снять наличные без всяких комиссий.

Снятие наличных с кредитных карт Сбербанка через кассы

Снятие наличных с кредитных карт Сбербанка через кассы

Снятие наличных с кредитных карт Сбербанка через кассы

Если требуется снять с кредитки крупную сумму наличными, то наиболее дешевым способом будет обращение в любое отделение Сбербанка и получение денег через кассу. В этом случае клиенту придется заплатить стандартную комиссию за операцию – 3% (мин. 390 р.). Но лимиты на получение наличных через кассы существенно выше, чем при использовании банкоматов.

Этот способ традиционно считается также самым безопасным при получении крупных сумм, т. к. нет рисков, что произойдет технический сбой в устройстве самообслуживания или случится ограбление сразу после получения наличных средств.

Рассмотрим порядок действий для снятия наличных с кредитки в кассе Сбербанка:

  • Обратиться в кассу любого удобного отделения Сбербанка.
  • Сообщить кассиру о желании снять деньги с карты и передать ее.
  • Подтвердить проведение операции с помощью ввода ПИН-кода.

Кассир может проверить также паспорт владельца карты в целях исключения мошеннических действий.

Замечание. Клиент может по кредитной карте Сбербанка снять наличные и через кассы любых сторонних банков. В этом случае комиссия будет выше 4% (мин. 390 р.). Порядок проведения таких операций ничем не отличается от получения наличных в кассах самого Сбербанка.

Обналичивание кредитной карты Сбербанка при помощи электронных кошельков

Электронные кошельки (QIWI, Яндекс.Деньги и подобные) довольно популярны в России. Их пополнение возможно, как наличными через терминалы и салоны Связи, так в режиме онлайн со счета дебетовой или кредитной карты.

После пополнения кошелька деньги можно снять наличными с карты соответствующей платежной системы или осуществить перевод. За операцию пополнения Киви-кошелька будет взята комиссия в 0,75%, а Яндекс.Денег – 1%. Во многих случаях придется заплатить и за вывод средств с кошелька – до 2-3%.

Зато Сбербанк в большинстве случаев считает операции по пополнению электронных кошельков покупкой и, соответственно, не берет комиссию за обналичивание средств, а также сохраняет льготный период.

Важно! Клиенту при совершении операций по пополнению электронных кошельков следует внимательно читать СМС от банка. В зависимости от используемого системой MCC-кода Сбербанк может их приравнивать иногда и к снятию наличных с взиманием соответствующей комиссии. В этом случае весь смысл от использования электронных кошельков теряется. Часто платежные системы применяют множество MCC-кодов и предсказать до совершения операции, какой из них будет использован, почти невозможно.

Лимит снятия наличных с кредитной карты Сбербанка

Банки не очень поддерживают получение по кредитным картам наличных средств, и Сбербанк в этом плане не является исключением. Он устанавливает лимиты на совершение таких операций.

Во все лимиты Сбербанка уже включена комиссия за операцию. Снять наличными больше доступного кредитного лимита не получится в любом случае. Он устанавливается индивидуально для каждого клиента при рассмотрении заявки на кредитную карту и может впоследствии меняться как в большую, так и в меньшую сторону по усмотрению банка.

По классической кредитке можно снять через банкоматы Сбербанка – не более 50 тыс. р. в сутки, а через кассы или устройства сторонних банков – не больше 150 тыс. р. в день. Общий лимит на получение наличных – 150 тыс. р. в течение 1 дня. Например, клиент по классической кредитке может снять за 1 сутки 50 тыс. р. (с учетом комиссии) в банкомате и еще 100 тыс. р. – в кассе, но он не сможет получить по ней больше 150 тыс. р. за 1 сутки или больше доступного кредитного лимита.

Владельцы золотых и премиальных карт могут снимать через устройства Сбербанка не больше 100 тыс. р. в сутки, а через кассы или банкоматы сторонних банков – до 300 тыс. р. При этом в течение 1 дня суммарно можно снять с кредитки не больше 300 тыс. р.

Если клиент израсходовал доступный ему суточный лимит, то снимать деньги он не сможет до 00 часов по Московскому времени. При этом если его кредитный лимит еще не исчерпан, то он может свободно продолжать пользоваться кредиткой для оплаты покупок в торговых точках или через интернет.

Лимит снятия наличных с кредитной карты Сбербанка

Лимит снятия наличных с кредитной карты Сбербанка

Снятие наличных с кредитных карт Сбербанка без комиссий

Обычно даже при необходимости срочно получить наличные с кредитки, клиент не хочет совершенно переплачивать комиссию Сбербанку. И это вполне разумно.

Существует несколько способов снять наличные с кредитки Сбербанка и при этом не переплачивать:

  • Оплата товаров за друзей/родственников. Если кто-то из знакомых собирается совершить крупную покупку, то владелец кредитки может договориться с ним и оплатить ее с карты, получив взамен наличку. Увы, не всегда удается обналичить таким способом крупную сумму быстро, да и некоторые друзья/родственники могут предпочитать оплату товаров по картам с кэшбэком.
  • Покупка возвратных железнодорожных и авиабилетов или оформление брони на отель. При оформлении заказа можно в качестве средства оплаты указать кредитку, а при возврате средств – реквизиты дебетовой карты. Но важно внимательно изучать правила выбранного сервиса. Некоторые из них берут внесенную сумму при оплате брони в качестве залога, а другие позволяют проводить возвраты только на карту, с которой был совершен платеж.
  • Покупка и возврат товара. Для обналичивания средств можно приобрести товар и оплатить его кредиткой, а через 1-2 дня оформить отказ от него и получить деньги на дебетовую карту или наличными. Важно удостовериться заранее, что выбранный товар не попадает в список неподлежащих возврату, а также заранее уточнить у продавца возможность получения возврата наличными или на другую карту. Торговая организация имеет полное право осуществить возврат и на карту, с которой были списаны средства.
  • Счет телефона. С кредитки можно пополнить баланс любого оператора сотовой связи прямо на его сайте без всяких комиссий. После поступления платежа можно обратиться в салон связи оператора и расторгнуть договор. Средства с баланса будут возвращены обычно в течение 1 недели на любой счет в банке или наличными.
  • Дебетовая карта Мегафон. Этот платежный инструмент имеет общий баланс с привязанным телефоном. Пополнить его с кредитки можно без комиссии на сайте оператора. Для того, чтобы не пришлось платить комиссию придется потратить сначала по карте 3 тыс. р. Максимум бесплатно таким способом можно снять до 10 тыс. р. в месяц.
  • Приобретение подарочных карт. В некоторых торговых сетях можно купить предоплаченные подарочные карты (например, выпущенные банком Русский Стандарт»). После прохождения идентификации в офисе банка с таких карт допускается снятие наличных, а за их покупку можно рассчитаться в т. ч. кредиткой.

Бонус: Как снять наличные с кредитной карты Сбербанка с помощью карты Тинькофф

Снятие собственных денежных средств с кредитных карт Сбербанка

Кредитки Сбербанка не предназначены для хранения собственных средств клиента. Но иногда может возникнуть переплата в ходе погашения долга или из-за возврат ранее купленного товара продавцу при уже погашенной задолженности по кредитной карте. Собственные средства клиент может спокойно израсходовать при совершении покупок по карте и не платить при этом никаких комиссий.

Если клиент решает снять собственные средства с кредитки Сбербанка, то он должен учитывать следующие моменты:

  • За операцию будет взята комиссия, также, как и при снятии кредитных средств. При использовании банкоматов и касс Сбербанка она составит 3% от суммы, но не меньше 390 р., а при получении денег в сторонних устройствах – 4% (мин. 390 р.).
  • На получение собственных средств распространяются общие лимиты. Например, владелец классической кредитки через банкоматы Сбербанка не сможет снять больше 50 тыс. р. в сутки, а через кассы – 150 тыс. р.
  • Если деньги снимаются в стороннем банкомате или в другой валюте, то могут возникнуть дополнительные расходы на оплату комиссии другого банка или из-за разницы в курсах.

Как влияет обналичивание кредитных карт на льготный период?

Льготный период позволяет пользоваться заемными средствами, предоставленными Сбербанком, и не платить при этом проценты. Его продолжительность может достигать 50 дней. Но на операции снятия наличных он не распространяется. Это значит, что по ним сразу с момента снятия банк начнет начислять проценты.

Проценты начисляются ежедневно на сумму оставшейся задолженности. Ставка устанавливается в договоре и может составлять:

  • По премиальным картам Сбербанка 25,9% в рамках стандартного предложения и 21,9% — по картам, выпущенным по инициативе банка.
  • По классическим и золотым кредиткам Сбербанка 23,9% — по индивидуальным предложениям и 27,9% — по картам массового выпуска.

Если клиент решит снять наличные с кредитной карты, льготный период на эту операцию не действует. Процентная ставка будет начисляться на сумму снятия и комиссию за это снятие. На средства, потраченные безналичным путём (покупки), будет продолжать действовать льготный период и начисления процентов не произойдет.

Ежемесячно банк выставляет минимальный платёж, который необходимо вносить своевременно. Если клиент пропустит хотя бы один, то получит повышенную ставку 36%, вместо индивидуально одобренной. Это правило распространяется на все типы кредитных карт, вне зависимости от того, на каких условиях они были открыты. Также следует помнить, что при пропуске обязательного платежа льготный период сгорает.

Льготный период и обналичивание

Льготный период и обналичивание

Кредитные карты Сбербанка не очень хорошо подходят для снятия наличных. Ими лучше пользоваться для оплаты товаров и услуг в магазинах. При получении с кредитки наличных средств придется обычно смириться с комиссией, хотя иногда ее можно избежать, заранее продумав все варианты.

Оставляйте свои отзывы о кредитной карте Сбербанка, чтобы другие люди знали, стоит ли ее открывать.

1 Комментарий

  1. amd

    Могу помочь с этим,
    если кому требуется,
    пишите на почту: [email protected]

Оставить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Этот сайт использует Akismet для борьбы со спамом. Узнайте как обрабатываются ваши данные комментариев.