Кредитные карты 100 дней без процентов: обзор и условия использования продуктов от Сбербанка и других банков

0005

Кредитки, позволяющие пользоваться заемными деньгами от банка и при этом не переплачивать, пользуются большой популярностью среди граждан. Но перед оформлением карты клиенту нужно внимательно изучить все ее условия, чтобы не столкнуться с неприятными сюрпризами и иметь возможность пользоваться картой с максимальной выгодой для себя.

Льготный период – что такое и как им пользоваться?

Льготным периодом (без процентов) называется отрезок времени, в течение которого держатель кредитки может пользоваться деньгами банка и не платить за это процентов. Он также называется грейс-периодом (grace period), беспроцентным или льготным периодом кредитования.

Банк не будет брать проценты за льготный период, только если клиент погасит долг в течение него. Если денежные средства будут внесены даже на следующий день после окончания грейс-периода, то проценты будут начислены за все время пользования заемными деньгами.

Льготный период – что такое и как им пользоваться?

Льготный период – что такое и как им пользоваться?

В рамках льготного периода владелец кредитки должен не забывать об обязанности совершать минимальный платеж. При его невнесении банк начислит пени и штрафы в соответствии с заключенным договором и в некоторых случаях, обнулит сам грейс-период.

Обычно грейс-период распространяется исключительно на операции оплаты в магазинах. Снятие наличных при этом не попадает под его условия, лишь некоторые банки делают исключения.

Какой льготный период предлагает Сбербанк?

На рынке банковских услуг представлены кредитные карты с льготным периодом от 50 – 100 дней и больше. В интернете можно найти информацию, о том, что Сбербанк предлагает кредитную карту 100 дней без процентов, но данные условия не является правдивыми.

На сегодняшний день Сбербанк предлагает льготный период продолжительностью только до 50 дней. Реальная продолжительность беспроцентного кредитования может составлять от 20 до 50 дней в зависимости от даты совершения покупки.

Например, если отчетный период начался 10 июня и в этот же день была совершена покупка, то клиент может без уплаты процентов погасить долг до 29 июля. Грейс-период в этом случае составит 50 дней. Но если покупка была совершена 20 июля, то оплатить долг без процентов клиент сможет также до конца платежного периода – 29 июля, а продолжительность льготного периода будет 40 дней.

Какой льготный период предлагает Сбербанк?

Какой льготный период предлагает Сбербанк?

Операции снятия наличных не включаются Сбербанком в льготный период. По ним проценты начинают начисляться сразу. А также взимается комиссия за снятие денег в размере 3% от суммы, но не меньше 390 р. при получении денег в банкоматах самого Сбербанка и 4%, но не меньше 390 р. при использовании банкоматов сторонних банков. По премиальным кредиткам комиссии за получение наличных нет.

Разновидности кредитных карт в Сбербанке

Сбербанк предлагает 8 разновидностей карт с льготным периодом 50 дней. Они отличаются максимальным лимитом, ставкой, стоимостью обслуживания, а также наличием или отсутствием дополнительных бонусов.

Виды кредитных карт с льготным периодом в Сбербанке

Виды кредитных карт с льготным периодом в Сбербанке

Рассмотрим, какие кредитки с грейс-периодом доступны в Сбербанке:

  • Классические. Стоимость обслуживания карты – от 0 до 750 р. в год. Максимальный возможный лимит кредитования – 300 тыс. р. (600 тыс. р – по специальному предложению от банка). Ставка по базовым условиям – 27,9%, а в рамках индивидуальных программ – от 23,9%.
  • Золотые. Ежегодное обслуживание кредитки – от 0 до 3 тыс. р. Ставка в рамках базовой программы – 27,9%, а лимит – до 300 тыс. р. По индивидуальным предложениям банк снижает ставку до 23,9%, а лимит может быть увеличен до 600 тыс. р.
  • Премиальные. Ежегодное обслуживание – 2450 р. Процентная ставка по стандартным условиям – 25,9%, а лимит – до 600 тыс. р. В рамках индивидуального предложения кредитный лимит может быть увеличен до 3 млн р., а ставка снижается до 21,9%. Перевыпуск карты и снятие наличных – без комиссии. Держатель премиальной кредитки может получать повышенный кэшбэк баллами «Спасибо».
  • Классические Аэрофлот. Ежегодное обслуживание карты – 900 р., Ставка по базовой программе 27,9%, а максимальный лимит – 300 тыс. р. По индивидуальным предложениям можно получить кредитку с лимитом до 600 тыс. р. и ставкой 23,9%. За каждые потраченные 60 р. начисляется 1 миля в бонусной программе Аэрофлот. Бонусы «Спасибо» начисляются только при оплате покупок и услуг у партнеров программы.
  • Золотые Аэрофлот. Стоимость обслуживания за 1 год – 3 500 р. Лимит по базовым условиям – до 300 тыс. р., а ставка – 27,9%. По индивидуальным предложениям лимит может быть увеличен до 600 тыс. р., а ставка снижается до 23,9%. Бонусы «Спасибо» начисляются только при покупках у компаний-партнеров банка, за каждые потраченные 60 р. дополнительно начисляется 1,5 мили Аэрофлота.
  • Аэрофлот Signature. Сумма одобренного лимита по кредитке может составить от 300 тыс. до 3 млн р. Стоимость обслуживания – 12 тыс. р. в год. Ставка по кредиту – 21,9%. Снятие наличных без комиссий по карте не предусмотрено. За каждые потраченные 60 р. по кредитке в бонусной программе Аэрофлот клиент получает 2 мили. Дополнительно держателю предоставляются скидки и бонусы по программе Visa для путешественников. Бонусы «Спасибо» зачисляются только за операции покупок у компаний-партнеров.
  • Классические «Подари жизнь». Годовое обслуживание кредитки – 900 р. Размер кредитного лимита по обычным условиям – до 300 тыс. р., а ставка – 27,9%. По индивидуальному предложению может быть одобрен лимит в размере до 600 тыс. р., а ставка составит 23,9%. С каждой покупки 0,3% от суммы банк переводит в благотворительный фонд.
  • Золотые «Подари жизнь». Ежегодная плата за обслуживание – 3 500 р. Максимальный лимит – 600 тыс. р., а ставка по кредиту 23,9-27,9%. Половина стоимости первого года обслуживания и 0,3% от суммы каждой покупки переводятся банком в пользу благотворительного фонда.

Хотя выбор кредиток в Сбербанке довольно широкий, они все отличаются наличием льготного периода продолжительностью только до 50 дней.

В этом видео специалист Сбербанка рассказывает от какого дня и как рассчитывается льготные период:

Альтернативные кредитные карты других банков с повышенным грейс-периодом

Сбербанк обычно не испытывает проблем с привлечением клиентов. Ему доверяют многие граждане России. Но другим банкам приходится придумывать различные способы привлечения новых клиентов. Нередко для продвижения на рынок кредитных карт банки идут по пути увеличения срока льготного периода.

Наиболее популярные продукты с длительным грейс-периодом предлагают следующие банки:

  • Промсвязьбанк — карта «100+».
  • Альфа-Банк – карта «100 дней без %».
  • Почта Банк – карта «Элемент 120».

Другие банки также не отстают и постепенно выводят на рынок различные кредитки с длительным периодом кредитования:

  • Райффайзенбанк. Кредитка «110 дней без процентов» доступна гражданам РФ в возрасте 21-67 лет. Максимальная сумма лимита – 600 тыс. р., обслуживание бесплатное при совершении покупок по кредитке минимум на 8 тыс. р. в месяц, иначе – 150 р. в месяц. Грейс-период до 110 дней. Минимальная ставка – 28%. Снятие наличных возможно только с комиссией от 3% (минимум – 300 р.). За операции в других странах взимается дополнительная комиссия – 1,65%.
  • Уральский банк реконструкции и развития. Карта «120 дней без процентов» с грейс-периодом до 120 дней. Выпуск карты и ее обслуживание бесплатны. Кредитный лимит может составить от 30 000 до 299 999 р. Для одобрения суммы более 100 000 р. нужно подтверждать доход. Ставка по кредиту – 29-31%. Минимальный платеж – 3% от суммы долга. Комиссия за получение наличных – 4%, но не меньше 500 р. Кэшбэк – 1% за все покупки. Кредитка доступна гражданам России в возрасте 19-75 лет, прописанным в любом регионе, где есть офисы банка. Минимальный стаж работы на текущем месте – 3 месяца.
  • Союз. Банк предлагает премиальные кредитки, карты «Мой бонус», а также совместные карточные продукты со страховщиком ИНГОССТРАХ. В зависимости от программы и категории карты лимит кредитования может составить от 31 тыс. до 1,5 млн р. Срок льготного периода – до 115 дней. Ставка по кредиту 21-25%. Минимальный платеж – 5% от суммы долга. Кредитки могут оформить российские граждане в возрасте 22-65 лет, имеющие стаж работы на текущем месте от 3 месяцев, а общий – от 1 года.
  • МТС-Банк. Кредитка Zero позволяет пользоваться льготным периодом продолжительностью до 36 месяцев и 20 дней на любые операции. Базовая ставка по кредиту – 10%. Стоимость выпуска карты – 299 р., а плата за ее обслуживание составляет 30 р. в день, но она взимается только при наличии задолженности. Максимальный кредитный лимит – 150 тыс. р. Минимальный платеж – 5% от суммы долга, но не меньше 500 р.

Карты рассрочки, выпускаемые Совкомбанком, Альфа-Банком, КИВИ-Банком и банком Хоум Кредит также позволяют пользоваться длительным беспроцентным периодом кредитования, но только на покупки у компаний-партнеров конкретного банка. В некоторых случаях срок беспроцентного кредитования по ним может достигать 3 лет.

Кредитные карты с грейс-периодом

Кредитные карты с грейс-периодом

Промсвязьбанк – кредитка 101 день льготный период

Промсвязьбанк

Промсвязьбанк предлагает кредитку «100+» со сроком льготного периода – 101 день. Стоимость годового обслуживания кредитки – 1 190 р. (дополнительные карты – по 290 р./год). Фиксированная ставка – 27,9% для тех, кто не успел рассчитаться с долгом в рамках льготного периода. Минимальный платеж – 5% от суммы долга. Размер кредитного лимита – от 10 до 600 тыс. р.

Оформить кредитку могут граждане России в возрасте 21-63 года, имеющие постоянную прописку и проживающие или работающие в одном из регионов, где открыты офисы ПСБ.

Общий стаж потенциального владельца кредитки должен превышать 1 год.

Альфа-Банк – кредитка 100 дней льготный период

Грейс-период предоставляется на срок до 100 дней. Можно без комиссии снимать с кредитки до 50 тыс. р. в месяц.        Обслуживание классической карты — от 1 190 р. в год, золотой – от 2 990 р. и платиновой – от 5 490 р. Льготный период распространяется на погашение долга по кредиткам сторонних банков, снятие наличных и оплату покупок и услуг. Минимальная ставка – 14,99%.

Максимальный лимит зависит от категории карты:

  • до 500 тыс. р. – для классических кредиток;
  • до 700 тыс. р. – для золотых карт;
  • до 1 млн р. – для платиновых кредитных карт.

Карту Альфа-Банка «100 дней без %» могут оформить совершеннолетние граждане России, постоянно проживающие, зарегистрированные и работающие в городах, где есть офисы кредитной организации и в ближайших населенных пунктах.

Специалисты Альфа-Банк рассказывает что такое овердрафт и грейс-период и как ими правильно пользоваться:

Почта Банк – кредитка 120 дней льготный период

Почта Банк предлагает кредитную карту «Элемент 120» с грейс-периодом до 120 дней. Максимальный возможный лимит – 0,5 млн р. Стоимость обслуживания кредитки – 900 р. в год (дополнительной карты – 450 р.). Перевыпуск кредитки по инициативе клиента – 600 р. (бесплатно по истечению срока действия).

Базовая ставка по кредиту – 22,9%. При снятии наличных она увеличивается до 31,9%. Комиссия за выдачу наличных кредитных средств – 5,9%, но не меньше 300 р. Минимальный платеж – 5% от суммы долга. Держателю карты доступны скидки и бонусы в рамках программы Visa Premium. Льготный период распространяется только на безналичный расчет картой, на снятие наличных – не действует.

Оформить кредитку «Элемент 120» могут совершеннолетние граждане РФ независимо от региона прописки и проживания. Минимальный стаж работы для получения положительного решения по заявке – 3 месяца.

Допускается получение карты неработающими пенсионерами.

В чем преимущества и недостатки повышенного льготного периода?

Карты с длительным льготным периодом позволяют совершать нужные покупки даже при нехватке собственных средств и рассчитываться с банком за них без переплаты. Некоторые клиенты даже успевают немного заработать, размещая собственные деньги на депозитах, а повседневные покупки оплачивая с кредитки и погашая долг в течение льготного периода.

Но нужно учитывать, что кредитки имеют и ряд существенных недостатков:

  • Высокие ставки при выходе за пределы льготного периода. Они существенно превышают проценты даже по потребительским кредитам.
  • При выходе за пределы льготного периода начисляются проценты за весь срок – 3-4 месяца, сумма задолженности значительно возрастает.
  • Необходимость следить за минимальным платежом, датой окончания грейс-периода и т. д. Иначе вся экономия от использования кредитки с грейс-периодом будет сведена к нулю.
  • Большие штрафы при просрочках. Если минимальный платеж не будет внесен своевременно, то клиенту придется платить пени и часто дополнительные штрафы.

Поскольку в линейку продуктов Сбербанка не входит кредитная карта с условиями 100 дней без процентов, такую карту можно оформить в любом другом банке, готовом предоставить такую карту на выгодных условиях. Но пользоваться такой кредиткой надо аккуратно, внимательно следя за датами платежей и суммами своих трат.

Ваши комментарии помогут другим людям решить материальные проблемы, даже если у них плохая кредитная история. Делитесь опытом и ценными советами! Также вы можете задавать вопросы по поводу кредитования в разных ситуациях, и Вам обязательно ответят!

Оставить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Этот сайт использует Akismet для борьбы со спамом. Узнайте как обрабатываются ваши данные комментариев.