Рефинансирование потребительского кредита в Райффайзенбанке для физических лиц: собственного и других банков

Рефинансирование потребительских кредитов в Райффайзен Банк

Со временем банки, разрабатывая новые предложения, снижают ставки. Физические лица, оформившие договора несколько лет назад, выплачивают долги с большей переплатой по процентам. Поэтому им лучше избавиться от невыгодного потребительского кредита путем оформления нового через рефинансирование.

Райффайзенбанк предлагает свои услуги по перекредитованию займов любых видов: ипотечные, автомобильные, потребительские. Специальные программы помогают уменьшить ежемесячные платежи путем снижения процентной ставки или увеличения срока. Банк приветствует объединение нескольких кредитов в один. Если клиенту нужны дополнительные деньги наличными, Райффайзенбанк выполнит и эту просьбу.

Требования к заемщикам в Райффайзенбанке при рефинансировании

Райффайзенбанк предъявляет ряд требований при рефинансировании кредита для физических лиц:

  • возраст заявителя с 23 до 65 лет — верхняя граница рассчитывается по сроку кредита, т.е. если договор заключается на 4 года, то клиенту на момент подписания бумаг должно быть 61 год;
  • наличие российского гражданства;
  • официальное трудоустройство в регионе расположения Райффайзенбанка, где предоставляется кредит;
  • непрерывный стаж — от 6 месяцев;
  • стационарный телефон на предприятии клиента, куда сотрудники банка смогут позвонить;
  • мобильный для связи с клиентом.

К держателям зарплатных карт от Райффайзенбанка применяются более упрощенные требования:

  • возраст от 21 года;
  • непрерывный стаж в организации не менее 3-х месяцев;
  • доход жителей Московской и Ленинградской областей должен быть 25 тысяч рублей в среднем за минусом налогов, 15 тыс. руб. — всех остальных субъектов РФ;
  • официальное трудоустройство на территории России.

Рефинансирование в Райффайзенбанке не доступно:

Банк принимает заявления на рефинансирование от военнослужащих – офицеров, лицам младшего состава нужно иметь хорошую кредитную историю, чтобы кредит был одобрен.

Требования к заемщикам в Райффайзенбанке при рефинансировании

Требования к заемщикам в Райффайзенбанке при рефинансировании

Список документов для подачи заявки на рефинансирование

Для перекредитования займов требуется предоставить документы, подтверждающие заявленный среднемесячный доход и место трудоустройства. Кроме этого необходимо заполнить анкету и предъявить паспорт.

Банк допускает следующие документы, в которых указывается размер заработной платы:

  • справка 2-НДФЛ за последний квартал;
  • типовая справка банка за 3 месяца;
  • оригинал налоговой декларации (форма 3-НДФЛ).

В качестве подтверждения занятости клиенты сдают на рассмотрение:

  • заверенная копия трудовой книжки;
  • военнослужащие — копию военного билета, контракта (выписку из трудовой), справку из воинской части с указанием первого дня службы и должности;
  • нотариусы — лицензию на ведение деятельности, приказ Минюста о назначении.

Внимание! Справки с мест работы, а также копии трудовых книжек запрашиваются, если сумма рефинансирования превысит 1 миллион рублей.

Владельцы зарплатных карт Райффайзенбанка подают совсем небольшой комплект документов: анкету, паспорт, справку 2НДФЛ.

Если заработная плата ниже минимальной, банк учитывает дополнительный доход — от совместительства, аренды собственности, пенсионные начисления. Эти виды доходов требуется подтвердить документально.

Рефинансирование потребительского кредита в Райффайзенбанке

Райффайзенбанк занимается рефинансированием, как собственных займов, так и выданных в других банков. Разница заключается в том, что пользователи кредитных продуктов Райффайзенбанка предоставляют минимум документов и чаще получают сниженную ставку.

Клиентам Райффайзенбанка ставка на рефинансирование устанавливается с отметки 11,99% годовых. Если дополнительно оформляется услуга страхования жизни, то ставка не увеличивается, а со второго года даже снижается на 1%. В случае отказа покупать полис страхования на следующий год, процентная ставка автоматически возвращается к первоначальной.

Рефинансирование в Райффайзен Банке

Рефинансирование в Райффайзен Банке

Рефинансирование кредитов других банков физическим лицам

Физическим лицам, желающим погасить кредит в другом банке, величина ставки варьируется от 11,99 до 15,99% в год. Ее размер применяется в индивидуальном порядке после рассмотрения заявки. Страхование жизни гарантированно снижает годовой процент.

В кредитном договоре на рефинансирование будет указано, что клиенты других банков обязаны в течение 3-х месяцев закрыть заявленные кредиты в других банках. По истечении этого срока работники компании проверяют заемщика по базе БКИ. Если отчет будет содержать информацию, что кредиты продолжают действовать, то от клиента потребуют предоставить документы, подтверждающие погашение. Заемщикам потребуется заказать справку в банке и привезти ее оригинал в подразделение Райффайзенбанка. В случае отказа в предоставлении документов в срок процент по кредиту возрастет на 8%.

По условиям программы рефинансирования от Райффайзенбанка разрешается объединять максимально 5 кредитов на общую сумму от 90 тысяч до 2-х миллионов рублей. Если есть необходимость, то дополнительно выдаются денежные средства наличными, но только в пределах установленных лимитов.

Договор заключается на срок от 13 месяцев до 5 лет.

Важно! За просрочку регулярного платежа установлено начисление пени в размере 0,1% ежедневно.

Рефинансирование кредитных карт

Райффайзенбанк предлагает своим клиентам рефинансировать не более 4-х кредитных карт одновременно. Условия и тарифы такие же, как для погашения потребительских займов. Будет оформлен кредитный договор на сумму задолженности, и этими деньгами потребуется закрыть долги по кредиткам. Однако, на практике чаще всего по таким заявкам приходят отказы. Банк вправе не называть причины отказов.

Если клиент все же желает закрыть задолженность по кредитным картам именно деньгами Райффайзенбанка, то ему следует оформить простой потребительский кредит, который является нецелевым.

Рефинансирование ипотеки (в т.ч. вторички) в Райффайзенбанке

Ипотека в Райффайзенбанке рефинансируется по тому же принципу, что и потребительские кредиты. Если есть ипотека в валюте, банк переведет его на рубли. Во время беспрерывного повышения курса это действительно выгодно. Здесь имеется лишь один большой минус — под программу попадают ипотечные валютные договоры самого Райффайзенбанка.

Снизить ежемесячный платеж по имеющимся обязательствам целесообразно, если ставки по ним превышают на несколько пунктов заявленных тарифов Райффайзенбанка — от 10,25% годовых. Срок рефинансирования ипотечных договоров составляет не менее 1 года и не более 30 лет. Сумма возможного лимита — от 500 тысяч рублей до 26 миллионов. Для жителей Московского региона от 800 тыс. руб. Кроме этого, величина займа не должна превышать 90% цены на объект недвижимости. Т.е. на момент обращения в банк клиенту полагается выплатить по предыдущему соглашению минимум 10% от стоимости жилого помещения.

Внимание! За каждый день просроченного платежа взыскивается пеня 0,06% от суммы ежемесячного взноса.

Рефинансирование ипотеки

Рефинансирование ипотеки

Преимущества и недостатки Райффайзенбанка перед другими банками

Компания состоит из сети финансовых учреждений, ведущих свою деятельность в 16 европейских странах. Головной банк располагается в Австрии. В России функционирует дочернее подразделение Райффайзенбанка. Это говорит о надежности банка.

Начало работы банковской группы приходится на 1927 год. Входит в ТОП–200 крупнейших кредитных организаций мира.

Физическим лицам, планирующим рефинансирование в Райффайзенбанке, полезно узнать о существующих плюсах и минусах компании. К несомненным преимуществам относят:

  • отсутствие комиссий за выдачу кредита и обслуживание счета, а также скрытых процентов;
  • прозрачность условий рефинансирования;
  • принятие решения за 1 час;
  • наличие интернет-банка;
  • наличие мобильного приложения;
  • отсутствие длительных ожиданий к банкомату или специалисту в офисе банка.

Недостатки:

  • государственная поддержка банку не оказывается;
  • большое количество отказов;
  • малое количество отделений в России;
  • множество отрицательных отзывов от недовольных клиентов.

Процедура оформления кредита на рефинансирование

Процесс с момента предоставления анкеты до подписания договора практически не отличается от подобных операций в любом другом банке.

Подача заявки

Лица, желающие предварительно оценить свои возможности к перекредитованию, могут воспользоваться онлайн – консультацией от сотрудников Райффайзенбанка. Для этого на сайте https://www.raiffeisen.ru требуется оставить заявку в разделе рефинансирования кредитов.

В форму, которая появится на экране, надо ввести персональную информацию:

  • ФИО;
  • пол;
  • дату рождения;
  • паспортные данные;
  • номер сотового телефона;
  • адрес электронной почты.

После отправки заявки на мобильный телефон клиента придет код для подтверждения. Его надо ввести в специальное окошко, после чего запрос направится на рассмотрение сотруднику банка. В течение 60 минут он свяжется с заявителем для проведения консультации.

Самым простым и верным вариантом считается личное обращение в местное отделение банка с полным комплектом документов. В этом случае сразу заполняется анкета, рассчитываются предварительные суммы, клиент получает полную консультацию.

Документы для подачи заявки на рефинансирование

Документы для подачи заявки на рефинансирование

Сроки рассмотрения

Специалисты кредитного отдела принимают решения о предоставлении займов за 1 час после того, как физическое лицо предоставит полный пакет документов. Но бывают исключения, ведь Райффайзенбанк оставляет за собой право увеличивать это время по своему усмотрению. Поэтому на практике часто оказывается ожидание в несколько дней.

Если клиент заказывает услугу по выезду кредитного специалиста на дом, то срок принятия решения затягивается еще на больший срок. Поскольку скорость процесса зависит от этого сотрудника.

Выдача кредита

Заемщики получают денежные средства на открытый счет за 1 рабочий день. Банк не проводит контроль над тем, как расходуются средства. Чтобы выяснить, погасил ли клиент старые кредиты, компания обращается к базе БКИ.

Если клиент передумает, он вправе сделать отзыв своего заявления на рефинансирование до того момента, как деньги окажутся на счете. В противном случае сделка считается заключенной.

Программа рефинансирования

Программа рефинансирования

Способы погашения

Внесение обязательных платежей производится с помощью следующих способов:

  • через кассу банка;
  • через банкоматы банка;
  • межбанковский перевод с карты или счета другого банка;
  • использование терминалов Qiwi и системы «Золотая корона».

В договоре на рефинансирование прописывается, что банк вправе списать в определенный день месяца оговоренную сумму со счета клиента. А тот, в свою очередь, обязуется перевести деньги до наступления этого дня.

Подводные камни рефинансирования

Предлагая услуги по перекредитованию, компания по своему усмотрению выбирает, какому клиенту отдать предпочтение. Затем рассылает заманчивые сообщения на мобильные устройства. Но получить подобное смс еще не означает стопроцентное одобрение от банка. Нередко случается, что после подачи заявления человеку приходит отказ из-за несоответствия условиям специального предложения в результате детального рассмотрения документов.

Согласно преддоговорному информированию Райффайзенбанка, оформление страховки — добровольная инициатива со стороны клиента.

Если от нее отказаться, компания не вправе сослаться на это и не выдать займ. Но в таком случае о рекламной ставке придется забыть, в соглашении будет стоять процентная ставка в размере 15,9 — 18,9% на усмотрение банка.

Банком активно рекламируется ставка по рефинансированию 11,9% в год (для ипотеки от 10,25%). И приводится наглядный пример, где расчет показывает, что, объединив даже 3 разных кредита с общей суммой платежа 9500 рублей в месяц, клиент по итогу получит значительное снижение ежемесячного платежа почти вдвое. Но не стоит доверять заманчивым предложениям и бежать подавать заявку. Если провести совсем несложный расчет, то получается, что в рекламе берется ставка не менее 24% по прошлым кредитам и растягивается время выплат. Увеличение срока договора в такой ситуации не несет выгоду вообще.

Райффайзенбанк предлагает провести рефинансирование имеющихся займов на выгодных условиях. Но изучая кредитное предложение, становится ясно, что без приобретения страховки сумма переплаты резко взлетает. И ладно бы, если покупать ее пришлось бы всего лишь раз, а не ежегодно. Поэтому прежде, чем оформлять кредит – следует взвесить все за и против.

Ваши комментарии помогут тем людям, которые только собираются начать процедуру рефинансирования. Если возникают вопросы, смело задавайте их, чтобы получить развернутые ответы экспертов.

Оставить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Этот сайт использует Akismet для борьбы со спамом. Узнайте как обрабатываются ваши данные комментариев.