Как оформить онлайн-заявку на кредит по зарплатной карте в Сбербанке: пошаговая инструкция, комиссия и условия

Онлайн-заявка на кредит по зарплатной карте

Зарплатная карта Сбербанка – это не только удобный инструмент для получения выплат от работодателя. Она открывает для клиента множество преимуществ при оформлении кредита –  быстрое принятие решения и минимальный пакет документов для одобрения ссуды, а также сниженные процентные ставки. При этом держателю зарплатной карты Сбербанка для подачи заявки необязательно куда-то ходить. Он может отправить заявку на кредит в режиме онлайн.

Виды кредитов от Сбербанка для держателей зарплатных карт

Владельцы зарплатных карт могут пользоваться всеми видами кредитов для физических лиц, доступными в Сбербанке. Но условия по большинству программ для них будут более выгодными за счет снижения ставок.

Рассмотрим, какие виды кредитов могут оформить клиенты Сбербанка, получающие через него зарплату:

  • Потребительские кредиты без обеспечения. Владельцы зарплатных карт без залога или поручительства могут получить от банка до 5 млн рублей (обычные клиенты – до 3 млн р.), а ставка для них составит 12,9-17,9% (по стандартным условиям – 13,9-17,9%). Максимальный срок кредитования – 5 лет для всех категорий заемщиков.
  • Ипотека. Если по базовым условиям ставка составит от 9,8% (при покупке квартиры у застройщика-партнера – от 7,6%), то для держателей зарплатных карт она будет ниже – от 9,5% (от 7,5% при приобретении жилья по партнерским программам). Срок кредитования – до 30 лет. Минимальный первый взнос – 15%.
  • Нецелевые кредиты под залог недвижимости. Максимальная сумма может составить 10 млн руб., а срок кредитования по ней может достигать 20 лет. Ставка по стандартным условиям – от 12,5%, а для владельцев зарплатных карт – от 12%.
  • Кредитные карты. В рамках массового предложения ставка за пользование заемными средствами составляет 27,9%, а лимит может достигать 300 тыс. р. Для владельцев зарплатных карт ставка ниже – 23,9%, а лимит больше – до 600 тыс. р. Для всех клиентов доступен льготный срок кредитования в 50 дней. По карте World Black Edition ставка для зарплатных клиентов – 21,9% вместо стандартных 23,9%, а кредитный лимит может достигать 3 млн р. вместо 600 тыс. р.
Кредиты для держателей зарплатных карт

Кредиты для держателей зарплатных карт

Как выбрать наиболее подходящий займ и оформить его?

Первым делом нужно проанализировать, на какие цели планируется потратить заемные средства. Если они будут направлены на приобретение жилья, то лучше рассматривать ипотечный кредит. А также надо определиться с подходящим сроком кредитования.

При наличии залога недвижимости он может быть намного больше, чем при получении кредита без обеспечения.

Сбербанк отличается одними из самых выгодных предложений на рынке кредитов. Но если сравнивать его программы с сотрудниками конкурентов, то надо обращать внимания на следующие параметры:

  • процентная ставка;
  • сроки;
  • комиссии;
  • условия и правила страхования;
  • максимальная сумма;
  • порядок досрочного погашения.
Как получить кредит в Сбербанке

Как получить кредит в Сбербанке

Оформление кредита в Сбербанке происходит в несколько этапов:

  • Подача заявки. На этом этапе нужно заполнить заявление-анкету и предоставить сотрудникам банка пакет необходимых документов (если требуется).
  • Получение положительного решения и согласование условий. Например, по ипотеке нужно будет оценить недвижимость и обязательно получить согласование банка на оформление ее в залог. Для этого надо будет представить в бумажном или электронном виде полный пакет документов по жилью, полученный от продавца.
  • Подписание кредитного договора, оформление страховки (при необходимости). Сбербанк разрешает не страховать жизнь и здоровье при получении любых видов кредитов, но при отказе от оформления полиса по данным рискам увеличивает ставку на 1%.
  • Получение денег. При оформлении ипотеки они будут переведены или выданы продавцу недвижимости после государственной регистрации сделки.

В чем преимущества для клиентов подачи заявки на кредит онлайн?

Довольно длительное время подать заявку на кредит в Сбербанке можно было исключительно, обратившись к специалистам в офисе. Но развитие интернета заставило банки задуматься об упрощения этой процедуры. Не остался в стороне и Сбербанк, который активно внедряет новшества и онлайн-сервисы уже на протяжении многих лет. Теперь подать заявку на кредит клиенты могут прямо из дома или офиса, через интернет.

Рассмотрим, какие преимущества получает клиент при подаче заявки в режиме онлайн:

  • Ускорение и упрощение подачи заявки и получения решения по ней. Клиенту больше не надо стоять в очереди, а достаточно открыть сайт Сбербанка и заполнить небольшую анкету. Кроме того, существенно уменьшилось и время принятия решения. По статистике Сбербанк более половины заявок рассматривает в автоматическом режиме, а время принятия решения в этом случае составляет несколько минут. Даже при ручном рассмотрении заявки она обрабатывается быстрее и время принятия решения по ней не превышает нескольких часов (в редких случаях – рабочего дня). Зарплатным клиентам при подаче онлайн заявки на кредит не надо даже заботиться о получении справок о доходах у работодателя. Эта информация уже есть в Сбербанке.
  • Возможность однозначно и просто отказаться от страхования. В офисах многие менеджеры в борьбе за премии часто проявляют излишнюю старательность и впрямую навязывают страховые услуги. Компьютер же просто следует заложенным алгоритмам и соблюдает не будет идти на нарушения в попытках заработать дополнительный бонус.
  • Возможность спокойно изучить в домашней обстановке одобренные условия и только после этого принять окончательное решение – брать кредит или нет. Результат рассмотрения заявки направляется клиенту в СМС или сообщается в телефонном разговоре. У клиента есть возможность просто отказаться от предложенного кредита в любой момент, а если его все устроило, то он может в течение срока действия положительного решения подойти в офис, подписать документы и получить ссуду.
Преимущества Сбербанка онлайн

Сбербанка Онлайн

Пошаговая инструкция подачи онлайн-заявки по зарплатной карте Сбербанка

Держатель зарплатной карты Сбербанка может подать заявку на кредит через интернет и получить решение по ней буквально за 2 минуты. Для этого клиенту нужно выполнить следующие действия:

  1. Зайти на сайт Сбербанка, выбрать подходящую кредитную программу в разделе «Кредиты» или «Ипотека», ознакомиться с подробными условиями предоставления ссуды. Для подбора оптимального срока кредита и удобной суммы можно воспользоваться онлайн-калькулятором на сайте Сбербанка.

    Условия кредитования

    Условия кредитования

  2. Нажать на кнопку «Оформить онлайн» и пройти авторизацию в Сбербанке Онлайн. Если у клиента еще не подключен онлайн-банк, то он может сразу пройти регистрацию в нем. Для этого потребуется карта и привязанный номер телефона.

    Авторизация

    Авторизация

  3. Выбрать нужные параметры кредита и страховой защиты, а затем нажать на кнопку «Оформить кредит». Система предложит сразу ознакомиться с предварительными расчетами и примерным графиком платежей. При желании можно и вовсе отказаться от страховки.

    Заполнение анкеты

    Заполнение анкеты

  4. Подтвердить заявку на кредит. Для этого нужно ввести пароль, отправленный банком в СМС-сообщении.

    Подтверждение заявки

    Подтверждение заявки

  5. Заполнить анкету. В ней надо указать дополнительные контактные телефоны, сведения о семейном положении, образовании, доходах, собственности и т.д. После этого внизу страницы нужно нажать на кнопку «Отправить заявку».

    Отправить заявку

    Отправить заявку

Рассматриваются заявки владельцев зарплатных карт обычно в автоматическом режиме. О принятом решении банк уведомит по СМС.

При необходимости сотрудники Сбербанка могут связаться с клиентом для уточнения дополнительных сведений, нужных им для принятия решения по заявке.

Тонкости оформления онлайн заявки на кредит в Сбербанке

Оформление онлайн-заявки существенно экономит время клиента, т. к. ему не нужно посещать отделение банка. Но он должен учитывать некоторые моменты при ее заполнении:

  • Внимательно надо следить за ошибками в словах и опечатками. Все телефоны и данные стоит проверить перед отправкой, иначе можно получить отказ, например, из-за того, что сотрудники не смогли дозвониться по контактному телефону.
  • Не стоит пытаться обмануть банк. Все попытки указать недостоверную информацию в заявке могут привести к тому, что клиент не только получит отказ, но и окажется в черных списках.
  • Старайтесь заполнить все пункты анкеты на кредит. Полные анкеты рассматриваются быстрее.

Как увеличить шансы на оформление кредита?

Банк рассматривает каждую заявку на кредит в индивидуальном порядке. Решение часто принимается автоматически и повлиять на него возможности никакой у клиента нет. Но он может повысить свои шансы на одобрение заявки, пользуясь следующими советами:

  • Сумму и срок кредита нужно подбирать с учетом доходов. Если сумма выплат по всем ссудам клиента будет превышать 50% от его дохода, то вероятность одобрения нового кредита будет очень низкой. Даже если его одобрят, то риск дефолта по обязательствам перед банком будет очень большим, и он может столкнуться с негативными последствиями.
  • При наличии дополнительного дохода его нужно документально подтвердить. Просто указать в анкете наличие дополнительного заработка будет недостаточно. Для подтверждения доп. дохода можно представить справку с места работы по совместительству, договора аренды имущества, налоговые декларации или заверенные выписки с банковских счетов. Особенно этот момент нужно учитывать тем, кто собирается получить ипотечный кредит в Сбербанке.
  • Если есть возможность, то стоит оформлять кредит с обеспечением. Наличие залога существенно увеличивает доверие банка к клиенту. Сбербанк в настоящее время рассматривает в качестве залога только недвижимость (квартиры, дома, земельные участки и гаражи). Но нужно учитывать, что для клиента ссуда с обеспечением для заемщика имеет довольно высокие риски. При возникновении проблем с погашением долга банк может обратить взыскание на объект залога и можно лишиться жилья (в т. ч. единственного) или другой собственности.
  • При оформлении ипотечного кредита постарайтесь привлечь созаемщиков. Если по кредитному договору созаемщиками выступают несколько человек, то банк охотней одобрит ссуду и может увеличить ее сумму. При возникновении проблем с выплатами у основного заемщика, он может потребовать оплаты ежемесячных платежей с людей, выступивших созаемщиками. Можно также привлечь поручителей. Потребительские кредиты под поручительство в настоящее время Сбербанк предлагать прекратил из-за малой популярности данной кредитной программы.

Даже соблюдение всех рекомендаций не гарантирует получение положительного ответа на 100%.

При отказе банк обычно не сообщает его причины и имеет на это полное право. Ведь при анализе каждой заявки учитываются сотни и тысячи параметров. При получении отказа клиенту не стоит отчаиваться. Он может попробовать подать заявку на кредит позднее – через 3 месяца. За это время рекомендуется выполнить следующие действия:

Кредитная история

  • Проверить кредитную историю. Ее можно запросить сразу в Сбербанк Онлайн, или в Бюро кредитных историй и различных кредитных организациях – партнерах БКИ. Нередко в отчетах встречаются ошибки в этом случае нужно потребовать от кредиторов, внесших некорректные сведения, их исправления. Если кредитная история испорчена просрочками, которые действительно были допущены заемщиком, то получить новую ссуду ему будет сложно.
  • Подобрать вариант предоставления обеспечения. Банк допускает залог недвижимости, которой владеет не только сам заемщик, но и его родственники. Правда, в последнем случае нужно будет их согласие на получение ссуды.
  • Попробовать обратиться в другие кредитные организации. Иногда отказ связан с кредитной политикой самого Сбербанка в других банках она может существенно отличаться. Еще проще получить займ в микрофинансовых организациях.

Зарплатные клиенты Сбербанка могут получить кредиты на более привлекательных условиях, чем остальные. А благодаря возможности подачи заявки на ссуду через интернет они могут существенно сократить затраты времени на ее оформление и выбрать подходящие условия в спокойной обстановке.

Ваши комментарии будут интересны и экспертам в банковской сфере, и обычным держателям зарплатных карт, которые хотят оформить кредит. Если есть вопросы, ответы на них вы получите оперативно!

Оставить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Этот сайт использует Akismet для борьбы со спамом. Узнайте как обрабатываются ваши данные комментариев.