Рефинансирование потребительских кредитов других банков в 2018. Лучшие предложения от Сбербанка, Райффайзенбанка, Тинькофф и других

Рефинансирование

Процентные ставки по кредитам существенно снизились за последнее время, и «продвинутые» заемщики все чаще стали прибегать к получению новых кредитов для погашения взятых ранее. Официально банковские продукты, предназначенные для этих целей, называются программами рефинансирования. Но нужно учитывать, что они имеют ряд специфичных условий, и клиента могут ждать «подводные камни» при перекредитовании.

Суть рефинансирования кредитов

Рефинансирование заключается в получение новой ссуды на цели погашение ранее взятых кредитов. Обычно при проведении процедуры клиенту удается уменьшить переплату или получить ряд других привилегий.

Чаще всего предоставляется ссуда на рефинансирование кредитов, оформленных в других банках. При этом клиенту предлагается перекредитоваться лишь по 1 или сразу по нескольким кредитам.

Суть рефинансирования

На руки деньги клиенту при рефинансировании не выдаются. Они сразу переводятся на погашение первоначальных кредитов. После проведения этой процедуры выплаты нужно осуществлять уже новому банку-кредитору по графику, согласованному при заключении договора.

Допускается рефинансировать следующие виды кредитов, выданных физическим лицам:

  • потребительские кредиты, выданные на покупку товара или любые цели;
  • автокредиты;
  • кредитные карты (доступно не во всех случаях);
  • ипотеку.

При оформлении рефинансирования возможно существенное изменение условий кредитования. Например, клиент может увеличить срок или оформить новый кредит с залогом для получения более выгодных условий.

Выгоды от рефинансирования кредитов

Ставки по банковским кредитам снижаются на протяжении уже нескольких лет, и, перекредитовавшись, клиент обычно получает значительное снижение ставки и переплаты. Дополнительно при рефинансировании можно воспользоваться следующими возможностями:

  • Снижение ежемесячного платежа. При уменьшении ставки он станет меньше. Если клиент столкнулся с финансовыми проблемами, то при рефинансировании он может также увеличить срок кредита, дополнительно снизив размер ежемесячных платежей.
  • Возможность получить дополнительные деньги. При этом количество кредитов не увеличится, но данная опция доступна не во всех банках.
  • Освобождение залога. Если первоначально кредит был взят с обеспечением залогом недвижимостью или автомобилем, то имущество продать без разрешения банка нельзя. Но если долг уже существенно сократился, то можно попробовать высвободить залог, погасив первоначальную ссуду за счет новой.
  • Смена валюты кредита. Резкие скачки курсов доллара и евро приводят к существенному увеличению платежей. Перекредитовавшись в рублях, клиент получает возможность точно знать сумму каждого следующего платежа.
  • Объединение нескольких кредитов в один. Обслуживать 1 долг гораздо проще и времени на это требуется меньше.

Из видео-ролика вы узнаете о плюсах и минусах рефинансирования:

Требования к заемщику при рефинансировании

Фактически при оформлении рефинансирования заключается новый кредитный договор, а значит и требования банков к потенциальным заемщикам будут аналогичны тем, что действуют при оформлении кредитов.

Рассмотрим основные требования к клиентам для положительного решения по рефинансированию:

  • Наличие гражданства РФ. Иностранные граждане могут рассчитывать только на возможность перекредитования по ипотеке и то не во всех банках.
  • Возраст от 18 лет. Чаще банки требуют, чтобы на момент оформления заявки клиенту уже исполнилось больше 20–23 лет. Максимальный возраст на дату планируемого погашения долга — 65–75 лет.
  • Наличие постоянного дохода. Он должен позволят выплачивать ежемесячные платежи по новому кредиту без каких-либо проблем. Минимальный стаж на текущем месте работы — 3–6 месяцев.
  • Отсутствие испорченно кредитной истории. Особенно тщательно банки проверяют отсутствие долгов по рефинансируемым кредитам.

Кредитная историяПодводные камни рефинансирования

Может показаться, что рефинансирование всегда приносит клиенту только выгоду. Но на самом деле это не всегда так. Иногда переплата после перекредитования может оказаться значительно выше.

Рассмотрим, какие подводные камни могут подстерегать клиента при рефинансировании:

  • Необходимость заключения нового договора страхования. Даже по потребительским кредитам банки настаивают на оформлении страховки. Придется оформлять новый полис и оплачивать его. Вернуть деньги за страховку, оформленную ранее всего скорее у клиента не получится.
  • Индивидуальная ставка. Большинство банков указывают в рекламе только минимальную процентную ставку, а после рассмотрения заявки она может увеличиться и довольно сильно.
  • Дополнительные расходы, связанные с переоформление залога. Если рефинансирование оформляется с обеспечением залога имущества, то его потребуется оценить, застраховать.
  • Невозможность перекредитования в банке кредитов, выданных ранее им самим. Большинство программ рефинансирования предназначены для заемщиков сторонних кредитных организаций.
  • Рефинансирование могут не одобрить. Требования к заемщикам и условия в каждом банке индивидуальны и далеко не всегда просто получить одобрение по ссуде с невысокой ставкой. Решение по заявке принимается в индивидуальном порядке.

Есть ли выгода от рефинансирования

Причины отказов в рефинансировании

Каждый банк самостоятельно разрабатывает критерии одобрения заявок на рефинансирование. Точные причины отказа в предоставлении кредита обычно никто не объясняет, чтобы снизить риск возможного мошенничества. Но основные причины отказов хорошо известны:

  • Плохая кредитная история. Если вы допускаете частые просрочки на длительное время или вовсе не выплатили в прошлом один из кредитов, то банк может не одобрить новую ссуду. Хотя иногда на закрытые просрочки большого внимания и не обращают, особенно если они были давно.
  • Низкий уровень доходов или большая закредитованность. Если после рефинансирования платежи по кредитам будут превышать 50% от доходов, то получить одобрение по заявке будет почти нереально.
  • Неоплаченные штрафы, налоги или неисполненные решения суда. Банк может не обратить внимание на небольшую задолженность в 300-500 р., но если она составляет несколько тысяч или даже десятки тысяч, то это будет обязательно учитываться при принятии решения.
  • Отсутствие официальной работы. Получить товарный или экспресс-кредит без подтверждения доходов клиент, работающий неофициально, обычно может. Но при рассмотрении заявки на рефинансирование его будут проверять тщательней.

Отказ в рефинансировании

Иногда банки не отказывают в рефинансировании, но существенно занижают одобренный лимит. В этом случае нужно попробовать подтвердить документально наличие дополнительных доходов при их наличии. Например, это можно сделать с помощью справки о доходах по форме банка или заверенной выпиской по счету.

Какие банки делают рефинансирование кредитов — Топ–10

Многие банки испытывают недостаток хороших заемщиков из-за низких темпов роста рынка кредитования. Для развития бизнеса они оказываются вынуждены «переманивать» клиентов своих прямых конкурентов, в т. ч. предлагая более выгодные условия и программы рефинансирования.

Приведем ТОП–10 банков, в которых выгодно сделать рефинансирование:

  1. Райффайзенбанк.
  2. Тинькофф Банк.
  3. СКБ–Банк.
  4. Сбербанк.
  5. ВТБ.
  6. Почта Банк.
  7. Россельхозбанк.
  8. Росбанк.
  9. Альфа-Банк.
  10. Газпромбанк.

В видео представлен обзор банков:

Райффайзенбанк

Райффайзенбанк предлагает кредиты на рефинансирование под 11,99–15,99%. Одновременно можно рефинансировать 3 любых кредита (потребительские, на покупку автомобиля, ипотеку), а также до 4 кредитных карт. А также по желанию клиента предоставляется возможность получить дополнительные деньги в кредит наличными.

Перекредитование в Райффайзен Банке

Если в течение 90 дней с момента предоставления ссуды клиент не подтвердит закрытие первоначальных кредитов с помощью справки или данных в БКИ, то ставка будет увеличена на 8%. После получения подтверждения о выплате первоначальных кредитов ее вернут на базовый уровень.

Минимальная сумма ссуды — 90 тыс. р., а максимальная — 2 млн р. Срок кредитования от 13 до 60 месяцев. Страхование оформляется по желанию.

Тинькофф Банк

Держатели кредитных карт Тинькофф Банка могут использовать доступный кредитный лимит для проведения рефинансирования любых кредитов, взятых в других банках. Для этого достаточно обратиться в службу поддержки банка и сообщить о желании перекредитоваться.

Рефинансирование в Тинькофф банке

Ставка при рефинансировании составит до 15%. Банк предоставляет льготный период в 120 дней, в течение которых проценты за пользование ссудой, полученной для погашения кредита в другом кредитном учреждении не взимается. Комиссия за перевод кредитных средств в сторонний банк по программе рефинансирования отсутствует. Кредитный лимит определяется индивидуально, но он не может превышать 1,5 млн р.

СКБ–Банк

Специальных программ рефинансирования СКБ–Банк в настоящее время не предлагает. Но клиенты могут получить кредит в размере до 1,3 млн р. без обеспечения в рамках программы «На все про все!» и самостоятельно направить полученные по нему деньги на погашение долгов перед другими банками.

СКБ-Банк

Процентная ставка по программе «На все про все!» — 11,9–20,9%. Срок кредитования от 1 года до 5 лет. Залог и обеспечение не нужно. При сумме кредита до 299 тыс. р. можно получить кредит без подтверждения дохода. Для увеличения одобренной суммы можно привлечь 1 созаемщика (в т. ч. из числа близких родственников). Заявка рассматривается в течение 2 рабочих дней.

Сбербанк

Сбербанк предлагает рефинансирование до 5 кредитов. Можно рефинансировать любые кредиты (потребительские, ипотечные, автокредиты, кредитные карты) других банков, а также потребительские и автокредиты Сбербанка, выданные более полугода назад. Дополнительно можно сразу взять в кредит деньги наличными на личные нужды.

Рефинансирование Сбербанк

Ставка по кредиту на рефинансирование 11,5–12,5%. Сумма от 30 тыс. до 3 млн р. Срок кредитования — до 5 лет. Комиссия за выдачу кредита отсутствует, а обеспечение не требуется. Если ссуда оформляется исключительно на цели рефинансирования, то ее можно оформить без подтверждения дохода и занятости. Справка о доходах и копия трудовой книжки не требуется также от держателей зарплатной карты Сбербанка.

Срок рассмотрения заявки на рефинансирование — до 2 рабочих дней. Досрочное погашение возможно без ограничений и комиссий.

ВТБ

В ВТБ можно оформить рефинансирование до 6 любых кредитов и кредитных карт. Сумма ссуды на рефинансирование может составлять от 100 тыс. до 5 млн р. Срок кредитования — до 5 лет (для держателей зарплатных карт — до 7 лет). При перекредитовании можно также получить дополнительные средства на любые цели.

ВТБ перекредитование

Перевод средств для погашения кредитов в сторонних банках осуществляется без взимания комиссии. Ставка при сумме рефинансирования до 499 999 р. — 11,7%, при сумме рефинансирования от 500 тыс. до 5 млн р. — 10,9%. Для активных пользователей кредитки «Мультикарта» с опцией «Заемщик» ставка снижается до 7,9%.

Почта Банк

Почта Банк предлагает рефинансирование до 4 потребительских или автокредитов сторонних банков одновременно. Не допускается перекредитование, если первоначально ссуда была выдана любым банком, входящим в группу ВТБ.

Почта банк

Сумма кредита на рефинансирование от 50 тыс. до 1 млн р. Ставка — от 11,9%. Срок кредитования — до 5 лет. При оформлении рефинансирования можно дополнительно получить в кредит деньги наличными на любые цели в рамках одобренного лимита. При оформлении кредита не требуется подтверждать документально доход и занятость.

Россельхозбанк

Россельхозбанк предлагает рефинансировать до 3 потребительских или автокредитов, а также кредитных карт. Допускается перекредитование по ссудам сторонних банков, а также ранее выданных РСХБ.

Максимальная сумма кредита на рефинансирование по стандартным условиям — 750 тыс. р., для зарплатных клиентов Россельхозбанка — 1,5 млн р. Лимит может быть увеличен до 3 млн р., если по всем кредитам заемщика за последний год не было ни одной просрочки.

Россельхозбанк перекредитование

Ставка по кредиту — 10–11,5%. При отказе от страхования жизни она увеличивается на 4,5%, а при непредставлении своевременно справок о погашении первоначальных кредитов — на 3,5%. Срок кредитования для зарплатных клиентов – до 7 лет, а для всех остальных — до 5 лет.

Росбанк

Росбанк предлагает рефинансирование на срок на сумму от 50 тыс. до 3 млн рублей. Срок кредита может составить от 1 до 5 лет. Комиссия за выдачу кредита не взимается. Ставка по стандартным условиям составит 9,99–18,99%, а для зарплатных клиентов Росбанка — 9,99–16,99%.

Refinansirovanie_Rosbank

Допускается рефинансировать любые виды кредитов, а также кредитные карты и овердрафты. Часть кредита можно получить наличными на любые цели. Ограничения по числу одновременно рефинансируемых кредитов отсутствуют. Клиент может самостоятельно выбрать удобную дату погашения кредита.

Альфа–Банк

В Альфа-Банке можно рефинансировать одновременно до 5 любых кредитов. Ставка по новой ссуде составит 11,99–16,99% для зарплатных клиентов и 13,99–27,73% — для всех остальных. Срок кредитования до 7 лет – для владельцев зарплатных карт Альфа-Банка и до 5 лет — для других категорий заемщиков. Не допускается рефинансирование кредитных карт и овердрафтов Альфа-Банка.

Альфа-банк

Максимальная сумма кредита на рефинансирование в Альфа–Банке — 2 млн р. (3 млн р — для зарплатных клиентов). При этом часть средств клиент может получить наличными и потратить их на любые цели.

Газпромбанк

Газпромбанк предлагает кредиты на рефинансирование в размер от 50 тыс. до 5 млн р. Часть суммы при этом можно получить наличными на любые цели. Срок кредитования — до 7 лет. При сумме кредита более 3 млн р. обязательно необходимо поручительство физического лица. Ссуду до 3 млн р. можно получить без обеспечения.

Газпромбанк рефинансирование

Минимальная ставка составляет по кредиту на срок до 5 лет 11,4%, а при сроке от 5 до 7 лет — 14,25%. При отсутствии страхования жизни заемщика она увеличивается на 3%.

Заявка на рефинансирование рассматривается в течение 1–5 рабочих дней. А если клиент прописан не в регионе обращения за кредитом, то до 10 рабочих дней.

Рефинансирование действующих кредитов может помочь заемщику существенно сэкономить, сделать оплату долга более прозрачной и удобной, а также сократить размер ежемесячного платежа. Но нужно ответственно подходить к выбору предложения, внимательно изучая индивидуальные условия, одобренные банком.

Ваши комментарии помогут другим людям решить материальные проблемы, даже если у них плохая кредитная история. Делитесь опытом и ценными советами! Также вы можете задавать вопросы по поводу кредитования в разных ситуациях, и вам обязательно ответят!

Оставить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Этот сайт использует Akismet для борьбы со спамом. Узнайте как обрабатываются ваши данные комментариев.