Лучшие карты с процентами на остаток и кэшбеком 2018: сравнение

Карты

Банки активно продвигают свои кредитные карты. Конкуренция на этом рынке очень велика и в борьбе за клиента они начинают предлагать различные бонусы – кэшбек, проценты на остаток и т. д. Но все же банк – это коммерческая организация, и цель ее – получение прибыли. Клиенту нужно относиться очень внимательно к выбору такой карты, чтобы получить максимальную выгоду.

Как правильно пользоваться кэшбеком?

Кэшбек – это возврат части суммы за покупку. Банки выплачивают его клиентам в целях продвижения своих карточных продуктов. Но при использовании карты с кэшбеком нужно обращать внимание на следующие моменты в условиях ее обслуживания:

  • Лимиты. Обычно за месяц можно получить не больше 3-5 тыс. руб. кэшбека, в некоторых банках – до 10-20 тыс. руб. Если после начисления максимального кэшбека клиент продолжит покупки по карте, то он за них никакого вознаграждения не получит.
  • Дата проведения операции. Обычно оплата по карте проводится лишь через 2-4 дня. Многие банки за покупки, сделанные в самом конце месяца, выплачивают кэшбек лишь еще через месяц.
  • Категории. Обычно банки позволяют получить повышенный кэшбек лишь в определенных категориях, а иногда за остальные покупки он отсутствует вовсе. Если у клиента имеется несколько карт, то для проведения оплаты стоит выбирать карточку с максимальным кэшбеком в зависимости от категории торговой точки.

При использовании карт с кэшбеком стоит проявлять разумный подход.

Попытка обмана банка может привести к блокировке участника программы.

Как пользоваться кэшбеком

Как пользоваться кэшбеком

В чем выгода банку начислять процент на остаток на карте?

Привлекаемые от населения деньги банки используют для оборота и выдачи кредитов, и таким образом зарабатывают на них. Но конкуренция на рынке классических вкладов достаточно жесткая, к тому же часто происходят ситуации отзыва лицензий у банков. По этой причине не все готовы размещать крупные суммы на депозит, без возможности забрать деньги определенное время, а получать % хочется на любые свободные средства, для этого и служат карты с процентом на остаток.

Фактически карта с процентом на остаток выгодна банку, ведь размещенные на ней деньги будут также использоваться им в работе. При этом в отличии от вклада процентную ставку по счету карты банк может менять по своему усмотрению, и как правило, она значительно ниже среднерыночной по вкладам. Это позволяет кредитной организации быстрее реагировать на изменения ситуации на рынке и в экономике.

Еще один плюс для банка в выпуске карт с процентами на остаток – привлечение дополнительных клиентов. Определенная часть из них будет использовать карту и для оплаты товаров/услуг, а значит банк получит в дальнейшем комиссию с торговой организации, и сможет привлекать пользователей льготными условиями по кредитным продуктам.

Предложения от банков

Банки активно продвигают на рынок карточные продукты с начислением процентов на остаток и кэшбеком. Но каждый из них имеет определенные особенности. Перед выбором выгодного для себя предложения клиенту рекомендуется изучить условия самых популярных карт и только потом принимать решение.

Самые популярные карты с кэшбеком и процентами на остаток:

  • Мультикарта (ВТБ);
  • карта Пятерочка к сберегательному счету (Почта Банк);
  • дебетовая карта с кэшбеком (Альфа-Банк);
  • Tinkoff Black (Тинькофф Банк);
  • Польза (Хоум Кредит);
  • Твой кэшбек (Промсвязьбанк);
  • Смарт карта (ФК Открытие).

Мультикарта ВТБ

Мультикарта ВТБ выпускается бесплатно. Платить за ее обслуживание также не придется при условии совершения по ней покупок минимум на 5 тыс. руб. в месяц. Иначе стоимость обслуживания составит 249 руб./месяц.

Мультикарта может быть дебетовой или кредитной. По дебетовой предусмотрено начисление процентов на остаток. Ставка может составить до 6% в зависимости от суммы размещенных денежных средств:

  • 5 – 15 тыс. руб. – 1%;
  • 15-75 тыс. руб. – 2%;
  • более 75 тыс. руб. – 6%.

Максимальная сумма, на которую банк будет начислять проценты – 300 тыс. руб. При подключении опции «Сбережения» проценты на остаток средств на карте не начисляются, но увеличивается ставка по накопительному счету.

Владельцу Мультикарты на выбор доступно несколько опций кэшбека:

  • Авто или Рестораны. Вознаграждение выплачивается только за покупки в соответствующей категории («Авто» или «Рестораны»). Его размер зависит от общей суммы трат по карте: 5-15 тыс. руб. – 2%, 15-75 тыс. руб. – 5%, свыше 75 тыс. руб. – 10%.
  • Cashback. Опция позволяет клиенту получать кэшбек за все покупки. Если их сумма составит 5-15 тыс. руб., то назад на карту банк вернет 1% от их стоимости, при сумме 15-75 тыс. руб. возврат составит уже 1,5%, а при превышении порога в 75 тыс. руб. – 2%.
  • Коллекция или Путешествия. По опции кэшбек начисляется баллами за все покупки. Бонусные баллы по программе «Коллекция» можно обменять в каталоге ВТБ на различные товары (подарочные сертификаты, техника, зоотовары, детские товары и т. д.), а по программе «Путешествия» использовать для покупок авиабилетов, бронирования отелей или аренды автомобилей. При сумме расходов по картам, подключенным к пакету Мультикарта от 5 до 15 тыс. рублей баллами будет начислено 1%, при расходах на 15-75 тыс. руб. – 2%, а свыше 75 тыс. руб. – 4%. По опции «Коллекция дополнительно до 11% от стоимости покупки, если совершить ее у партнеров ВТБ. А при подключенной опции «Путешествия» и оплате покупок телефоном кэшбек при расходах от 75 тыс. руб. будет увеличен до 5%.

Владелец Мультикарты может выбрать вместо опций с кэшбеком другие – «Заемщик» и «Сбережения».

Подключив услугу «Заемщик» можно экономить до 3% на ставке по кредиту, а при подключенном сервисе «Сбережения» — увеличить ставку по накопительному счету на 0,5-1,5%.

Карта к сберегательному счету Почта Банка

Почта Банк предлагает бесплатный выпуск и обслуживание карты «МИР – Пятерочка» к сберегательному счету. В зависимости от суммы остатка на него будут начисляться проценты в следующем размере:

  • до 999,99 руб. – 0% для всех категорий клиентов;
  • 1000-49999,99 руб. – 3% по стандартным условиям и 4% для клиентов, получающих зарплату и/или пенсию на счет в Почта Банке;
  • 50000 руб. и более – 5% по общим условиям и 6% для зарплатных клиентов и тех, кто получает пенсию на карту Почта Банка.

Кэшбек по карте начисляется баллами в бонусной программе магазинов «Пятерочка». За каждые потраченные 20 руб. в магазине «Пятерочка» на счет поступит 4 балла, если сумма покупки больше 555 руб. и 3 балла – если меньше. При оплате картой покупок в сторонних торговых точках за каждые 20 руб. начисляется 2 балла. Дополнительно по 2500 баллов начисляется за первую покупку и в день рождения ее владельца.

Потратить накопленные баллы можно на оплату покупок в магазинах «Пятерочка» по курсу 10 баллов = 1 рублю.

Дебетовая карта с кэшбек от Альфа-Банка

Альфа-Банк также предлагает дебетовую карту с кэшбеком и процентами на остаток. Она выпускается бесплатно. Платить за ее обслуживание не нужно, если в течение месяца были совершены покупки на 10 тыс. руб. или более, либо остаток на счете в течение всех дней превышал 30 000 руб. В остальных случаях 1 месяц обслуживания будет стоить 100 руб.

Проценты на остаток могут составить до 6%. Условия по кэшбеку будут зависеть от суммы расходов по карте в месяц:

  • От 10 тыс. руб. Кэшбек на АЗС составит 5%, в кафе и ресторанах – 2,5%, а в остальных торговых организациях – 0,5%. Максимальная сумма возврата – 5 тыс. руб. по каждой категории и не более 15 тыс. руб. – суммарно.
  • От 70 тыс. руб. Кэшбек за платежи на АЗС – 10%, в ресторанах и кафе – 5% и 1% — на все остальное. Максимально вернуть за 1 месяц можно 15 тыс. руб., но не более 5 тыс. руб. в каждой категории.
  • От 100 тыс. руб. При оформлении пакета услуг «Премиум» кэшбек на автозаправочных станциях составит 10%, в ресторанах и кафе – 5% и 1% — на остальные покупки. Но за месяц можно будет вернуть до 21 тыс. руб., а в каждой категории – до 7 тыс. руб.

Карта Тинькофф Black

Дебетовая карта Тинькофф Black будет бесплатной при наличии на любых счетах и вкладах клиента от 50 тыс. руб. или при наличии у него активного кредита на сумму в 30 тыс. руб. или более. На остаток по карте до 300 тыс. руб. начисляется по базовым условиям 6% годовых при условии, что в течение месяцев по ней были совершены покупки на сумму в 3 тыс. руб. или более. По акции банка Тинькофф новые клиенты могут получить на остаток собственных средств проценты по ставке до 10%.

Рассмотрим, размер кэшбека по карте Тинькофф Black:

  • за покупки по 3 выбранным категориям – 5%;
  • за покупки в компаниях-партнерах – от 3 до 30%;
  • за остальные покупки – 1%.

Карта Польза от Хоум Кредит

Дебетовая карта Польза выпускается банком Хоум Кредит бесплатно. За ее обслуживание не требуется платить, если сумма покупок в течение месяца была больше 5 тыс. руб. или на счете хранилось больше 10 тыс. руб. В остальных случаях плата за ежемесячное обслуживание составит 99 руб.

Проценты на остаток по карте Польза начисляются по следующим правилам:

  • 7% на сумму до 300 тыс. руб., если в течение месяца по карте оплачены покупки на сумму от 5 тыс. руб.;
  • 3% на сумму свыше 300 тыс. руб. при наличии оплат по карте на 5 тыс. руб. и более;
  • 0% — в остальных случаях (например, если сумма операций по карточке меньше 5 тыс. руб.).

Кэшбек у партнеров банка составит до 10%, на автозаправочных станциях, в ресторанах и за покупки в категории «Путешествия» — 3%, а в остальных случаях – 1%.

Хоум Кредит также предлагает карту Зеленая Польза с полностью бесплатным выпуском и обслуживанием без каких-либо условий. Проценты на остаток начисляются на сумму до 300 тыруб. руб. по ставке 5%, а на превышение – по ставке 3%. Кэшбек у партнеров программы может также как по обычной карте Польза составить до 10%, а на остальные покупки он установлен на уровне 1%.

Отличная карта от Россгострахбанка

Выпуск Отличной карты Россгострахбанка стоит 500 руб. Столько же нужно платить по ней за ежегодное обслуживание. В настоящее время выпускаются в рамках данного тарифного плана только карты MasterCard GOLD. Для клиентов, ранее получивших карту Visa/MasterCard Unembossed стоимость обслуживания остается прежней – 300 руб./год.

Проценты на остаток собственных средств по Отличной карте начисляются по ставке 5%, независимо от суммы остатка. Базовый кэшбек – 1% выплачивается за все операции оплаты по карте.

При остатке более 20 тыс. руб. в течение месяца начисляется повышенный кэшбек в 5% за покупки в продовольственных магазинах.

Твой кэшбек от Промсвязьбанка

Карта Твой кэшбек Промсвязьбанком выпускается бесплатно. Платить за обслуживание не нужно при остатке от 20 тыс. руб. или совершении с ее помощью покупок на аналогичную сумму в месяц. В остальных случаях ежемесячная комиссия составит 149 руб.

Базовый кэшбек начисляется в размере 1% от суммы покупки. Клиент может подключить до 3 категорий повышенного кэшбека (2-5%) или выбрать опцию «Проценты на остаток» и получить на любую сумму, размещенную на карте 5% годовых.

Максимум можно получить кэшбек в 3 тыс. руб. за 1 месяц (по 1,5 тыс. руб. в месяц базового и повышенного кэшбека).

Смарт карта от банка Открытие

Плата за выпуск Смарт карты отсутствует. Ее обслуживание стоит 299 руб. в месяц, но эта плата не взимается при остатке на счете в 30 тыс. руб. или более, либо при совершении покупок с использованием карты на аналогичную сумму.

По карте предусмотрено начисление процентов на остаток денежных средств по следующим ставкам:

  • 5% — на сумму до 29999,99 руб.;
  • 4% — на сумму 30000 – 499999,99 руб.;
  • 2% — на сумму от 500000 руб.

Базовый кэшбек составляет 1% при сумме покупок до 30 тыс. руб. в течение месяца и 1,5% при превышении порога. Повышенный кэшбек в размере 10% начисляется в категории, ежемесячно назначаемой кредитной организацией.

Действительно ли выгодны карты с кэшбек и процентом на остаток?

Правильно выбранная карта с кэшбеком и процентами на остаток способна приносить прибыль своему владельцу каждый месяц, хотя он при этом будет проводить привычные для себя операции.

Примеруб. Оформив карту Тинькофф Банка, разместив на ней 50 000 руб. для бесплатного обслуживания и совершая покупки на сумму в 30 000 руб., ежемесячно ее владелец получит минимум 300 руб. кэшбеком и порядка 250 руб. – в виде процентов на остаток. Если же подойти к выбору карты или категорий повышенного кэшбека ответственно, то сумма дополнительной прибыли будет больше.

Но для размещения крупных сумм все же лучше подходят вклады по следующим причинам:

  • Проценты по карте банк вправе изменить практически в любой момент, а по вкладу после заключения договора он уже сделать это не сможет.
  • Карта менее безопасна по сравнению со вкладом в части мошенничества. Наибольшей безопасностью обладают вклады без возможности управления через интернет. Карта или ее данные могут попасть в руки мошенников.
  • По карте нужно обычно следить за соблюдением условий бесплатного обслуживания и/или начисления процентов.

Какая из карт самая выгодная?

Однозначно назвать какую-либо карту самой выгодной невозможно. Она может существенно различаться в зависимости от ситуации конкретного человека. При выборе оптимальной карты с кэшбеком и процентами на остаток надо учитывать следующие нюансы:

  • Характер трат или категории покупок. Если планируется покупать по карте в основном продукты, то выгоднее присмотреться к предложению Росгосстрахбанка, а если планируется оплачивать ей больше бензин и покупки на АЗС или счета в ресторанах, то стоит обратить внимание на карту Альфа-Банка.
  • Планируемый уровень трат. Если карту планируется использовать только время от времени (т. е. не каждый месяц), то лучше присмотреться к картам с полностью бесплатным обслуживанием без необходимости соблюдений каких-либо условий (например, к ним относиться Зеленая Польза Хоум Кредит Банка). При больших расходах стоит рассматривать карты с отсутствующими или большими лимитами по начислению кэшбека и процентов, например, Мультикарту ВТБ.
  • Средняя сумма остатка. Если на карту планируется использовать больше для получения процентов на сбережения, то нужно обратить внимание на ставку и действующие ограничения по начислению процентов. В этой ситуации можно выбрать карту Польза от банка Хоум Кредит.

Карты с кэшбеком и процентами на остаток позволяют получать выгоду при совершении своих повседневных операций. Но чтобы ее размер был максимальным нужно проанализировать предварительно свои потребности и внимательно изучить основные предложения банков, представленные на рынке в настоящее время.

Оставляйте свои комментарии, если уже пользовались картой с кэшбеком. Те, кто только планирует заказать такую карту, могут задавать вопросы и получать на них развернутые ответы.

Оставить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Этот сайт использует Akismet для борьбы со спамом. Узнайте как обрабатываются ваши данные комментариев.