Кредитная карта ВТБ 24 условия пользования и отзывы. Стоит ли открывать?

Мультикарта ВТБ

Банк ВТБ разработал кредитную карту с возможностью подключения к ней нескольких счетов — дебетового, накопительного. Мультикарта ВТБ завоевала доверие многих клиентов благодаря выгодным условиям использования и широкому спектру дополнительных возможностей.

Мультикарта ВТБ

Требования к заемщику при подаче заявки на карту

Оставить запрос на оформление кредитной Мультикарты могут граждане РФ:

  • в возрасте от 21 до 70 лет;
  • с постоянной регистрацией на территории присутствия отделений ВТБ;
  • с ежемесячным доходом не ниже 15 тыс. руб.

Способы оформления, получения и активации карты

Оформление кредитной карты ВТБ включает в себя несколько этапов.

  1. Заполнение онлайн заявки на сайте ВТБ. В электронной форме анкеты указываются:
    • персональные данные клиента, действующий номер мобильного телефона, адрес почтового ящика;
    • сведения желаемой кредитной карты: лимит, город и офис получения, кодовое слово;
    • информация о работодателе, средний уровень дохода.
  1. Рассмотрение запроса занимает не более одного рабочего дня. Уведомление о принятом решении поступает на электронную почту или мобильный телефон.
  2. При одобрении заявки выпускается пластик, и направляется в выбранное клиентом отделение.
  3. После получения сообщения о готовности пластика, клиенту необходимо обратиться в отделение с полным пакетом документов, и забрать карту.

Кредитная карта ВТБ

Онлайн заявка позволяет клиенту сэкономить личное время, избавляет его от лишней волокиты. При желании заявку на оформление кредитной Мультикарты можно подать непосредственно в отделении ВТБ, адрес ближайших офисов можно узнать на сайте кредитора.

Для успешного применения полученной кредитки необходимо ее активировать. Изначально пластик заблокирован в целях безопасности, чтобы никто, кроме клиента, не мог им воспользоваться.

Активация карты проводится одним из предложенных вариантов:

  • По телефону горячей линии 8 800 100 24 24, оператор запросит персональные сведения заемщика и кодовое слово;
  • При проведении любой операции в банкомате с указанием ПИН–кода, например, получение выписки;
  • Запрос баланса в личном кабинете интернет-банка ВТБ–Онлайн. Для этого предварительно заключается договор дистанционного обслуживания в отделении.

Возможные лимиты по кредитной карте ВТБ

Кредитный лимит Мультикарты рассчитывается индивидуально, максимально возможный размер заемных средств достигает 1 млн. руб. Решение принимается на основе анализа платежеспособности клиента, текущей долговой нагрузки, способа подтверждения доходов.

Если нужна сумма до 100 тысяч рублей, то для одобрения заявки помимо паспорта достаточно представить загранпаспорт или свидетельство о регистрации транспортного средства.

Для одобрения лимита свыше 100 тысяч рублей потребуется предъявить один из документов:

  • справку 2–НДФЛ;
  • справку по форме банка;
  • выписку с банковского счета и справку с места трудовой занятости.

Условия для бесплатного обслуживания:

  • Сумма ежемесячных покупок от 5 тысяч рублей;
  • Поступление на карту выплат от Пенсионного фонда;
  • Участие в зарплатном проекте ВТБ.

Если заемщику не удалось соблюсти ни одно условие, ежемесячная плата составляет 249 рублей.

Условия оплаты покупок картой и снятия наличных в банкоматах ВТБ и сторонних банков

Снятие наличных с кредитной карты ВТБ 24 осуществляется в банкоматах ВТБ и сторонних банков с одинаковой комиссией 5,5% (минимум 300 рублей). Поэтому нет смысла искать фирменный банкомат ВТБ, можно снимать деньги в устройстве любого банка в шаговой доступности.

Получить собственные средства (не из кредитного лимита) можно в банкоматах любых банков, если сумма покупок за отчетный месяц превысила 5 тысяч рублей.

Льготный период по Мультикарте ВТБ достигает 101 дня, он распространяется на безналичные покупки, денежные переводы, получение наличных. Это выгодно выделяет пластик на фоне предложений других банков. По истечении льготного периода на всю сумму задолженности начисляется 26% годовых.

Льготный период, и как им пользоваться

Для извлечения максимальной выгоды от использования кредитной Мультикарты ВТБ, следует изучить особенности беспроцентного льготного периода (грейс периода), потому что это одно из важнейших условий пользования картой.

Льготный период

Для начала разберемся, с какого момента отсчитывается льготный период. Грейс период начинает отсчитываться с даты, когда совершена первая расходная операция. В первый месяц использования кредитки клиенту не требуется в обязательном порядке вносить платежи. Интернет–банк дает пользователям возможностям следить за датой окончания беспроцентного периода.

Ежемесячно до 20 числа заемщик должен вносить обязательный минимальный платеж. Рассчитать размер взноса легко, он составляет 3% от общей задолженности. Клиент может досрочно погасить задолженность на любом сроке. При пропуске минимальных платежей беспроцентный период утрачивает свое действие, и на все операции начисляются проценты с первого дня пользования.

До окончания грейс периода желательно внести общую сумму долга, в таком случае проценты взиматься не будут. Если нет возможности оплатить задолженность в полном размере, то клиент может продолжать вносить ежемесячно минимальные платежи. Однако проценты будут начислены за весь период.

В видео рассказано о принципиально новом подходе к кредитным картам:

Как начисляется процентная ставка на задолженность

Если заемщик не успел погасить всю сумму долга в течение льготного периода, то проценты начисляются за все дни пользования кредитными средствами. Ставка по кредитной Мультикарте фиксированная — 26% годовых. Она распространяется на все расходные операции: снятие наличных, покупка товара, платежи через интернет–банк и т.д.

Минимальный платеж, и как он рассчитывается

Каждый месяц до 20 числа заемщик должен внести на счет карты обязательный минимальный платеж. Минимальный платеж включает в себя:

  • 3% от суммы общего долга;
  • Сумма процентов.

Если клиент укладывается в рамки льготного периода, то минимальный платеж составляет только 3% от суммы израсходованных средств.

Дополнительные услуги

К карте прилагаются дополнительные опции, которые делают применение пластика более удобным и выгодным.

Новые возможности с картой ВТБ

Смс уведомления

Услуга SMS–оповещения предоставляется бесплатно. С ее помощью клиент может отслеживать баланс своей карты, отчет по каждой расходной операции будет поступать на мобильный телефон. В случае мошеннических действий, держатель пластика может незамедлительно заблокировать доступ к счету, и сохранить свои деньги.

Кэшбэк

Система кэш–бека позволяет клиентам вернуть часть потраченных денег обратно на счет. ВТБ предлагает клиентам самостоятельно выбирать категорию, по которой будет начисляться кэш–бека. Процент кэш–бека зависит от суммы покупок в месяц. При желании можно менять категорию бесплатно ежемесячно.

Опция

Кэш–бек при сумме покупок от 5 до 15 тыс. руб.

 Кэш–бек при сумме покупок от 15 до 75 тыс. руб.

Кэш–бек при сумме покупок свыше 75 тыс. руб.

«Авто» — распространяется на оплату товаров и услуг на АЗС

2%

5%

10%

«Рестораны» — возврат денег за оплату счетов в ресторане, кафе, кинотеатрах, театрах

2%

5%

10%

«Cash back» — начисляется на покупки в любых категориях

1%

1,5%

2%

Процент на остаток

Если клиент хранит собственные средства на счету, то получает возможность приумножить свои сбережения. Процент на остаток средств не фиксированный, его значение зависит от общих расходов по всем пластикам пакета Мультикарта.

Если на покупки потрачено от 5 до 15 тысяч рублей, начисляется 1%. При расходах от 15–75 тысяч рублей вознаграждение составляет 2%. Если клиент совершил приобретения на сумму свыше 75 тысяч рублей, начисляется 6% годовых.

Максимальный лимит для начисления процентов — 300 тысяч рублей.

Из видео вы узнаете, как накопить с мультикартой:

Страховка

Страховая программа для держателей карт ВТБ является добровольной. Отказ от заключения страхового договора не отразится на принятии решения по заявке.

Программа страховой защиты включает в себя следующие риски:

  • травмы, полученные в результате несчастных случаев;
  • утрата работоспособности при наступлении несчастного случая;
  • смерть в результате несчастного случая;
  • потеря работы по причинам, не зависящим от воли заемщика.

Банк предлагает несколько программ индивидуального и коллективного страхования. Ознакомиться с действующими тарифами на оформление страховой защиты можно на сайте банка.

Бонусные программы

Помимо стандартной системы кэш-бека, ВТБ банк разработал несколько бонусных программ.

  1. При подключении опции «Коллекция» за каждую покупку клиенту начисляются бонусные баллы. В дальнейшем баллы можно обменять на товары и услуги из каталога: путешествия, билеты в кино, спортивный инвентарь, сертификаты, бытовую технику и т.д.

    Размер вознаграждения зависит от суммы покупки за один месяц:

    • от 5 до 15 тысяч рублей — 1%;
    • от 15 до 75 тысяч рублей — 2%;
    • свыше 75 тысяч рублей — 4%.

    При покупках в сети партнеров программы вознаграждение достигает 11%.

    Баллы начисляются за каждые 100 рублей покупки, то есть при размере вознаграждения 4% за 100 рублей в чеке начисляется 4 балла. Списание бонусов осуществляется по курсу 1 балл = 1 рубль. Если накопленных бонусов недостаточно для компенсации покупки, клиент может добавить для оплаты собственные средства.

  1. Опция «Путешествия» позволит с каждой покупки по Мультикарте получать мили. Накопленными милями можно компенсировать стоимость покупки железнодорожных и авиабилетов, бронирование номера отеля, аренду автотранспорта.

Процент вознаграждения зависит от суммы покупок по карте за один месяц:

  • от 5 до 15 тысяч рублей — 1%;
  • от 15 до 75 тысяч рублей — 2%;
  • свыше 75 тысяч рублей — 4%;
  • свыше 75 тысяч при оплате бесконтактным способом — 5%.

1 миля начисляется за каждые 100 рублей в чеке. При списании 1 миля = 1 рубль. Накопленные мили не сгорают, воспользоваться ими можно в любой момент. При нехватке бонусов для оплаты полной стоимости покупки клиент может добавить собственные средства.

  1. Опция «Сбережения». При подключении опции у клиента есть возможность получать высокий процент на собственные средства на накопительном вкладе. Годовой процент зависит от ежемесячной суммы расходов по карте. Максимальный показатель достигает 10% годовых при покупках на сумму от 75 тысяч рублей.

Процент на остаток средств начисляется в следующем месяце. Достоинством опции является возможность снятия денег с накопительного счета в любой момент без потери процентов.

  1. Опция «Заемщик» позволит снизить ставку по ипотечному или потребительскому кредиту, открытым в ВТБ. Чем больше средств тратит клиент в месяц, тем ниже будет ставка и ежемесячный платеж. График платежей при этом остается неизменным. Клиент оплачивает обязательный взнос по кредиту, а банк по итогам месяца пересчитывает платеж и возвращает разницу на карту. Максимально можно снизить ставку на 3%, что благотворно скажется на снижении итоговой переплаты по займу.

Мультикарта ВТБ бонусы

Блокировка кредитной карты и закрытие кредитного договора

Если карта утеряна или украдена, ее необходимо оперативно заблокировать. Процедура блокировки проводится для закрытия доступа к средствам третьих лиц.

Для блокировки следует:

  1. Совершить звонок в контактный центр ВТБ. Номер телефона можно найти на сайте банка или в договоре. Специалисты рекомендуют заранее сохранять номера службы поддержки клиентов, чтобы в экстренных ситуациях не тратить время на поиски нужных контактов.
  2. Сообщить оператору о намерении заблокировать пластик. При обращении необходимо назвать персональные сведения и кодовое слово.
  3. Обратиться в ближайший офис ВТБ, и подать заявление о блокировке карты. Здесь же можно оставить заявку на перевыпуск пластика.

Заблокировать кредитку можно в личном кабинете интернет–банка. Для этого необходимо выбрать нужную карту, и кликнуть на клавишу блокировки.

ВТБ 24 личный кабинет

Если нет возможности аннулировать действие карты через телефон или интернет, можно посетить отделение ВТБ и оставить заявление.

В случаях, когда необходимость в использовании кредитной Мультикарты отпала, и клиент желает отказаться от услуг банка, нужно правильно закрыть карту:

  • обратиться в отделение банка и подать заявление о закрытии карточного счета;
  • при наличии задолженности нужно внести недостающую сумму, если на счету остались собственные средства, их необходимо снять;
  • передать пластик сотруднику банка для уничтожения;
  • получить справку о закрытии счета через 45 дней после подачи заявления.

Преимущества и недостатки кредитных карт ВТБ

Кредитная Мультикарта ВТБ, как любой банковский продукт, имеет сильные и слабые стороны.

Преимущества:

  • высокий кредитный лимит — до 1 млн. руб. Немногие банки могут предложить такой солидный лимит даже по программам потребительского кредитования;
  • длительный грейс-период позволяет безвозмездно пользоваться заемными средствами на протяжении 101 дня;
  • распространение беспроцентного периода на все операции;
  • продукт доступен клиентам до 70 лет, поэтому воспользоваться предложением могут люди почтенного возраста;
  • возможность получения высокой ставки по накопительному счету до 10%;
  • разнообразие бонусных программ и систем кэш-бека позволяют возвращать на карту до 15% от суммы потраченных средств;
  • возможность переключать бонусные опции в зависимости от текущих потребностей и желаний заемщика;
  • бесплатное ежемесячное обслуживание при соблюдении условий кредитора;
  • развитая сеть отделений и обслуживающих устройств.

Стоит ли оформлять мультикарту

Недостатки:

  • получить карту можно только в офисе банка, не предусмотрена доставка пластика курьером в удобное для клиента место;
  • беспроцентный период действует только при условии полного погашения долга.

Для одобрения лимита от 100 тысяч рублей обязательно нужно доказать свою платежеспособность справкой о доходах или выпиской с банковского счета.

Отзывы о кредитной карте ВТБ 24 — стоит ли открывать?

Финансовый портал Банки.ру определил Мультикарту ВТБ как лучшее предложение года. Клиентов, которые успели воспользоваться пластиком, привлекают разнообразные поощрительные программы, продолжительный грейс период, отсутствие платы за обслуживание.

Вкладчики отмечают возможность получения высокого дохода. Бесплатные сервисы интернет-банка и смс-оповещений позволяют круглосуточно контролировать состояние счета и совершать платежи.

В негативных отзывах часто звучат комментарии о низком уровне компетенции сотрудников и неудобном интерфейсе личного кабинета ВТБ Онлайн. Некоторые пользователи отмечают, что для получения бесплатного обслуживания не всегда удается выполнить условия. Комиссионный сбор при невыполнении условий — 249 рублей, за год может набежать приличная сумма, что влияет на удорожание кредита.

Кредитная Мультикарта ВТБ — уникальный финансовый инструмент, позволяющий пользоваться заемными средствами на привлекательных условиях на протяжении 101 дня. Клиенту предлагается выгодная программа кредитования, система кэш-бека и опция, позволяющие увеличить доходность вкладов.

Видео–отзыв пользователя мультикарты:

Оставляйте свои отзывы о Кредитной карте ВТБ 24, чтобы другие люди знали, стоит ли ее открывать. Задавайте вопросы и получайте ответы на них от экспертов в банковской сфере.

6 Комментарии

  1. Светлана

    Хорошие условия для приобретения этой карты.

  2. женя

    Основное преимущество банка в том, что он занимает второе место в рейтинге российских банков, вызывает доверие клиентов. Лично я полностью доверяю этому банку

  3. Анатолий

    Сравнительно не так давно пользуюсь этой картой этого банка! Очень нравится в обслуживании. Очень много разных функции и все очень даже отлично справляются со своим функционалом! Конечно прежде чем пользоваться услугами этого банка вначале много перечитал про него. И скажу прямо, что всё что заявлено всё реально рабочее! Очень классный банк!

  4. Patriot

    Весьма полезная карта от 1 из ведущих банков!Банк сам внушает большое доверие!Приемлемые кредиты а также вежливый персонал!Про карту узнал недавно — но сразу заметно немалые преимущества!Благодарю за статью и желаю успехов!

  5. Vazgen

    Давно раздумывал над приобретением кредитной карты от ВТБ 24. В даной статье нашол для себя много интересной и познавательной информации о этой теме. Вот теперь решил, думаю, эта кредитка мне будет полезна во многих ситуацыия!

  6. Денис Дон

    Это одна из лучших и лояльных карт которые есть сейчас.

Оставить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Этот сайт использует Akismet для борьбы со спамом. Узнайте как обрабатываются ваши данные комментариев.