Кредитная карта от Сбербанка на 50 дней без процентов: условия отзывы

Кредитные карты Сбербанка

Кредитные карты стали вспомогательным финансовым инструментов многих граждан. Сбербанк разработал широкую линейку кредиток для различных категорий заемщиков, в которую входит и кредитная карта на 50 дней без процентов. Для грамотного пользования картами рекомендуем ознакомиться с ее условиями обслуживания и получения.

Быстрая навигация:

Условия получения кредитной карты Сбербанка

Оформление кредитной карты Сбербанка доступно клиентам:

  • При наличии российского гражданства;
  • В возрасте от 21 до 65 лет;
  • С постоянной или временной регистрацией в любом субъекте РФ.

Для подачи заявки достаточно только паспорта. Участники зарплатного проекта и клиенты, пользующиеся услугами Сбербанка, могут рассчитывать на персональное предложение с выгодным тарифом.

Все кредитки оформляются на 3 года. В большинстве случаев по истечении срока действия карты Сбербанк автоматически выпускает новую и продолжает сотрудничество.

По всем кредитным картам действует льготный период до 50 дней. На протяжении этого срока клиент может безвозмездно пользоваться заемными средствами.

Подать заявку на получение кредитки можно в ближайшем подразделении банка, либо через дистанционный сервис Сбербанк Онлайн. После обработки онлайн заявки клиенту приходит уведомление на электронную почту или мобильный телефон. При положительном решении необходимо посетить офис банка с паспортом, и забрать готовую кредитку.

Сбербанк разработал собственную поощрительную программу «Спасибо». За каждую покупку начисляются баллы, которыми в дальнейшем можно компенсировать покупки у партнеров программы.

Виды кредитных карт Сбербанка

Кредитки Сбербанка выпускаются в двух платежных системах: Visa и MasterCard. Существенного различия между ними нет, если планируете пользоваться картой на территории России. При поездках за границу выбор той или иной платежной системы позволит избежать двойной конвертации. За рубежом карты Visa сначала производят конвертацию из рубля в доллар, затем в местную валюту, а MasterCard сначала в евро. Чтобы снизить комиссию, старайтесь избегать двойной конвертации, и в поездках в Европу пользоваться MasterCard, а в США картами Visa соответственно. Для стран с другими валютами, принципиальных отличий в использовании этих платежных систем нет.

Виды кредитных карт Сбербанка

Виды кредитных карт Сбербанка

Классические карты Visa и MasterCard

Клиенты, оформившие классическую кредитку Сбербанка в период с 01.01.2018 до 31.12.2018 в рамках массового предложения, получают бесплатное обслуживание в течение первого года.

 

Условия использования классической кредитной карты Сбербанка:

  • Лимит – до 300 тысяч рублей, в рамках персонального предложения достигает 600 тысяч рублей;
  • Годовая ставка – от 23,9%;
  • Годовое обслуживание – 750 рублей.

Золотые карты Visa и MasterCard

При открытии Золотой кредитной карты с 01.01.2018 по 31.12.2018 первый год обслуживания предоставляется бесплатно всем категориям клиентов. Этим условием кредитная карта Сбербанк Голд выгодно отличается от остальных продуктов банка.

 

Характеристики Золотой кредитки:

  • Лимит – до 600 тысяч рублей;
  • Годовой процент – от 23,9%;
  • Годовое обслуживание – 3000 рублей в рамках массового предложения.

Оформить карту могут клиенты, которые ранее пользовались услугами банка: открывали счета и дебетовые карты, брали кредиты, получают пенсию или зарплату на счет Сбербанка.

При одобрении заявки на специальных условиях плата за обслуживание отсутствует на протяжении всего срока действия.

Премиальные карты

Кредитные карты премиум класса World MasterCard Black Edition и Visa Signature позволят клиентам рассчитывать на высокий лимит заемных средств – до 3 млн. руб. Сбербанк запустил акцию, по условиям которой, при оформлении кредитки с 01.09.2018 по 31.10.2018 предоставляется 50% скидка на годовое обслуживание – 2450 рублей. Клиенты, успевшие оформить кредитку в указанный период, получают возможность снимать наличные в банкоматах любых банков без комиссии.

Условия премиальных кредитных карт:

  • Лимит до 600 тысяч для массового предложения, до 3 млн. – на специальных условиях;
  • Ставка – от 21,9%;
  • Годовое обслуживание по истечении срока акции – 4900 руб.

Премиальная карта дает возможность получать повышенные бонусы за покупки в определенных категориях. До 20% бонусов «Спасибо» начисляется за оплату услуг на АЗС, до 10% в категории «Рестораны», до 3% при совершении покупок в супермаркетах.

По карте MasterCard процент начисляемых бонусов выше по сравнению с Visa.

Карты Visa Аэрофлот – классическая, золотая, премиальная

Клиентам, которые часто пользуются услугами авиаперевозчиков, Сбербанк предлагает кредитные карты «Аэрофлот». Подключение к бонусной программе Аэрофлота позволит накапливать мили с каждой покупки у партнеров. В дальнейшем мили можно направить на оплату полетов рейсами компаний Аэрофлот и SkyTeam.

Классическая кредитка Аэрофлот:

  • Лимит – до 600 тысяч рублей;
  • Годовое обслуживание — 900 рублей;
  • Ставка – от 23,9%.

За каждые потраченные 60 рублей клиенту начисляется 1 миля. При оформлении карты в качестве подарка начисляются 500 миль. На сайте Сбербанка можно найти ссылку на бонусную программу Аэрофлота, и самостоятельно рассчитать, сколько миль понадобится для перелета.

Золотая кредитная карта Аэрофлот:

  • Лимит – до 600 тысяч рублей;
  • Годовое обслуживание – 3500 рублей;
  • Ставка – от 23,9%.

По золотой кредитке можно быстрее накапливать мили. За каждые потраченные 60 руб. у партнеров программы «Спасибо», будет начислена 1,5 мили. Золотая карта оформляется только по персональному предложению.

Премиальная карта Аэрофлот Signature:

  • Лимит – до 3 млн. руб.;
  • Поддержка персонального менеджера;
  • Ставка – от 21,9%;
  • Годовое обслуживание – 12000 рублей.

При подключении к программе клиенту дарятся 1000 миль. Премиальная карта дает возможность быстро копить мили, за каждые 60 руб. начисляются 2 мили.

Помимо бонусной программы владелец карты получает скидки на бронирование номера отеля, трансфер в аэропорт. При задержке или отмене рейса предусмотрена компенсация до 600 евро.

Карты Visa Аэрофлот

Карты Visa Аэрофлот

Активация кредитной карты

Любая карта Сбербанка при выдаче клиенту на руки заблокирована в целях безопасности. Для успешного использования кредитки ее необходимо активировать.

Произвести активацию можно следующими способами:

  • Через банкомат Сбербанка. Вставьте карту в платежный терминал или банкомат, и введите пин-код, указанный в запечатанном конверте. Далее необходимо выполнить одну операцию: совершить денежный перевод, запросить баланс, пополнить счет мобильного телефона. После любой операции, требующей введения пин-кода, карта становится активной;
  • Дождаться автоматической разблокировки карты. После подписания договора на обслуживание, сотрудник отправляет запрос об активации карты в специальный центр. В течение 24 часов карта разблокируется, и клиент может совершать любые операции;
  • По телефону горячей линии. При обращении необходимо назвать персональные данные и кодовое слово;
  • Если самостоятельно разблокировать карту не получается, обратитесь за помощью к сотруднику банка.

Активировать кредитку через интернет-банк невозможно, разблокировка доступна вышеперечисленными способами.

Кредитная карта Сбербанк — как пользоваться

Владельцам кредитной карты Сбербанк на 50 дней, важно знать следующие условия пользования: размер доступного кредитного лимита и время беспроцентного льготного периода. Зная, как правильно их использовать, вы получите только удовольствие от владения данной картой. Начнем с кредитного лимита.

Предоставляемые кредитные лимиты

Лимит по классическим и золотым кредитным картам Сбербанка достигает 600 тысяч рублей. Высокий лимит можно получить, если банк разработал персональное предложение для клиента. На стандартных условиях максимально возможный размер заемных средств достигает 300 тысяч рублей.

По картам премиальной линейки можно получить до 3 млн. рублей на специальных условиях, для массового предложения лимит ограничен 600 тыс. рублей.

001

Увеличение кредитного лимита – плюсы и минусы

Сбербанк в одностороннем порядке может принять решение об увеличении кредитного лимита для конкретного пользователя. Увеличение лимита возможно, если:

  • Клиент пользуется картой более 6 месяцев;
  • Отсутствуют просрочки при погашении любых кредитов Сбербанка;
  • Если прежний лимит не превышает максимально допустимого значения по продукту.

Клиент может дать согласие на повышение лимита, или отказаться, и оставить прежнюю сумму заемных средств. Увеличение лимита возможно от 25% до 50%, в зависимости от типа карты и платежеспособности клиента.

Уведомление о планируемом повышении лимита поступает на мобильный телефон заемщика. В сообщении будет указана сумма нового лимита, а также дата, когда она будет увеличена. Если клиент не откажется от услуги по смс, то лимит будет увеличен автоматически.

Для отказа от повышения размера займа нужно отправить сообщение с текстом «ЛИМИТ НЕТ» на короткий номер 900. Информация о будущем повышении лимита также указывается в личном кабинете Сбербанк Онлайн.

Увеличение кредитного лимита по карте имеет свои положительные и отрицательные стороны. Из плюсов можно отметить возможность получения дополнительных заемных средств на любые нужды без  лишней волокиты. Если клиент планировал оформить очередной кредит, то повышение лимита поможет решить финансовые проблемы.

Минусы повышения лимита:

  • Получив дополнительные деньги, растет соблазн их потратить. Сложно отказаться от очередной покупки, когда на кредитке есть свободные деньги;
  • Растет долговая нагрузка клиента;
  • Заемщик рискует попасть в долговую яму, если потратит больше, чем может вернуть. В итоге большая часть семейного бюджета будет направлена на погашение задолженности. Самый опасный вариант – если клиент не справится с выплатой кредита, то к основной задолженности прибавятся штрафы, и испортится кредитная история.
Кредитный лимит карты Сбербанка

Кредитный лимит карты Сбербанка

Начисление процентной ставки на задолженность

Процентная ставка по кредитной карте начисляется только на сумму фактической задолженности. Если клиент не успел воспользоваться картой, либо вернул весь долг в течение льготного периода, то проценты начислены не будут.

Начисление процентов только на сумму долга является основным преимуществом кредитки. Клиент самостоятельно может управлять своим кредитом, погашая всю задолженность в течение беспроцентного периода, либо ежемесячными платежами.

В течение льготного периода, который составляет 50 дней, проценты не взимаются. Льготный период распространяется только на покупки по карте. Если клиенту нужны наличные, то получить их можно в любом ближайшем банкомате, при этом проценты начисляются со дня снятия.

Льготный период – что это такое и как им пользоваться

Льготный период представляет собой временной отрезок, на протяжении которого заемными средствами по карте можно пользоваться бесплатно. В Сбербанке по всем кредитным картам беспроцентный период достигает 50 дней.

image001-7

Льготный период состоит из отчетного и платежного периодов. В течение отчетного периода, который длится 30 дней, клиент может совершать любые безналичные покупки. После окончания этого периода формируется отчет по карте с учетом всех совершенных покупок. Как только Сбербанк выставит отчет по карте, клиенту дается 20 дней на погашение долга без процентов.

Льготный период начинается с дня отчета по карте, а не с первой расходной операции. Например, если отчетный период начинается 5 ноября, а покупку совершили 15 ноября, льготный период составит 40 дней.

Чтобы максимально извлечь выгоду от кредитки, совершайте крупные покупки в начале отчетного периода, так вы сможете воспользоваться привилегиями льготного периода в полной мере.

Минимальный платеж по кредитной карте – из чего состоит, и когда вносить

Погасить досрочно задолженность заемщик может в любой момент. Если внести всю сумму долга не получается, можно оплачивать кредит частями. Ежемесячно необходимо вносить обязательный (минимальный) платеж.

Минимальный платеж включает в себя:

  • 5% от фактической задолженности;
  • Проценты за пользование.

Банк информирует клиента о размере обязательного платежа смс сообщением. Уточнить сведения о размере общего долга и минимального платежа можно в личном кабинете интернет банка, либо по номеру контактного центра.

Как узнать дату платежа по кредитной карте Сбербанка

Чтобы узнать дату и размер текущего обязательного платежа, то отправьте SMS с текстом «Долг» на номер 900. Пример показан на изображении ниже:

004

Кредитная карта Сбербанка — условия погашения

Для своевременного погашения задолженности клиентам следует знать о доступных способах оплаты.

Без комиссии внести платеж можно:

  • Через дистанционный сервис «Сбербанк Онлайн». Перевести денежные средства можно с собственной дебетовой (зарплатной) карты или накопительного счета, либо с карты другого клиента банка;
  • В кассе Сбербанка. При обращении не забудьте взять с собой паспорт;
  • Через терминалы и банкоматы Сбербанка;
  • Переводом при помощи мобильного банка.

Оплатить задолженность с комиссией можно:

  • в банкоматах и отделениях других банков, комиссионный сбор зависит от условий банка-отправителя;
  • в отделениях Почты России. Отправка денежного перевода по реквизитам счета может занять до 10 дней;
  • перевод с электронных кошельков.
Погашение кредитной карты

Погашение задолженности

Бонусные программы для держателей кредиток

Суть бонусной программы «Спасибо» от Сбербанка заключается в возврате части израсходованных средств на счет в виде баллов. За каждую покупку начисляется 0,5% от суммы чека. Если приобретаете услуги или товары в сети партнеров, то вернуть баллами можно до 50%.

По премиальным кредиткам начисляются повышенные бонусы в отдельных категориях. Накопленные бонусы можно использовать для компенсации последующих покупок в сети партнеров. При обмене 1 балл=1 рубль. Баллами можно оплатить до 99% покупок. Количество партнеров программы постоянно растет, сюда входят магазины одежды и обуви, детские товары, сеть аптек и ювелирных магазинов, точки общественного питания и др.

Получить сведения о бонусном балансе можно в личном кабинете «Сбербанк Онлайн», банкоматах, мобильном приложении либо через смс-запрос на номер 900.

Бонусные программы для держателей кредиток

Бонусные программы для держателей кредиток

Блокировка кредитной карты и расторжение кредитного договора

Если карта потеряна или украдена, ее следует незамедлительно заблокировать, чтобы никто не смог воспользоваться средствами.

Самостоятельно заблокировать кредитку можно:

  • по телефону горячей линии Сбербанка 8 800 555 55 50. При обращении нужно назвать персональные сведения и кодовое слово;
  • в сервисе «Сбербанк Онлайн», выберите нужную карту и нажмите на клавишу «Заблокировать»;
  • в ближайшем отделении банка, для этого потребуется написать заявление о блокировке. Если планируете дальше пользоваться картой, подайте заявку на перевыпуск;
  • смс-запросом в сервисе мобильного банка.

Если три раза введен неверный пин-код, кредитка заблокируется автоматически.

В случаях, когда необходимость в использовании кредитки отпала, необходимо не только провести блокировку, но и закрыть счет.

Для закрытия кредитки нужно:

  • посетить отделение банка и узнать точную сумму задолженности на данный момент;
  • внести полную сумму долга;
  • подать заявление о закрытии карты;
  • передать карту сотруднику банка для уничтожения;
  • получить справку о закрытии счета и отсутствии задолженности.
Блокировка кредитной карты

Блокировка кредитной карты

Советы по грамотному пользованию кредитками

Чтобы от пользования кредиткой остались только положительные эмоции, следует придерживаться ряда рекомендаций.

  1. Не оформляйте карту с лимитом выше, чем требуется для ваших нужд. Наличие на счете дополнительных средств часто побуждает клиентов к необдуманным спонтанным тратам.
  2. Для того чтобы воспользоваться возможностями льготного периода, старайтесь оплачивать покупки безналичным способом.
  3. Своевременно вносите обязательные платежи, чтобы избежать просрочек и начисления штрафов.
  4. Правильно рассчитывайте сроки действия грейс-периода. Если возникают сомнения, уточнить сведения можно в интернет-банке.

Преимущества и недостатки кредитных карт Сбербанка

Сбербанк обладает самой широкой сетью отделений и обслуживающих устройств. Офисы банка можно найти практически в любом населенном пункте. Многие клиенты при выборе кредитного продукта отдают предпочтение Сбербанку, который завоевал доверие граждан своей стабильной работой и высоким качеством обслуживания.

Преимущества кредиток Сбербанка:

  • минимальный пакет документов. Для оформления кредитки достаточно паспорта. При подборе индивидуальных условий или премиальной карты банк может запросить справку о доходах;
  • высокий лимит заемных средств. Даже по классической карте можно рассчитывать на одобрение лимита до 600 тысяч рублей;
  • наличие льготного периода позволит бесплатно пользоваться займом в течение 50 дней;
  • в шаговой доступности всегда можно найти устройства самообслуживания;
  • бесплатные сервисы «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк» (экономный пакет) позволят управлять финансами круглосуточно без привязки к определенному месту;
  • выгодная бонусная программа «Спасибо» позволит возвращать часть потраченных средств в виде баллов, бонусами можно компенсировать до 99% следующей покупки у партнеров.

К недостаткам можно отнести:

  • высокую комиссию при получении наличных;
  • дорогое годовое обслуживание по золотым и премиальным картам.

Кредитная карта Сбербанка станет финансовым помощником в сложных жизненных ситуациях. Высокий кредитный лимит и простой пакет документов позволят клиенту оперативно решить проблемы нехватки денег. Чтобы пользование кредиткой стало выгодным, соблюдайте сроки льготного периода и отдавайте предпочтение безналичному способу оплаты покупок. Круглосуточная поддержка клиентов и бесплатные дистанционные сервисы помогут беспрепятственно проводить необходимые операции и платежи.

Оставляйте свои отзывы о кредитной карте Сбербанка, чтобы другие люди знали, стоит ли ее открывать.

Оставить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Этот сайт использует Akismet для борьбы со спамом. Узнайте как обрабатываются ваши данные комментариев.