Как взять кредит в Почта Банке, чтобы не отказали. Что влияет на одобрение

Кредитование в Почта Банке

Почта Банк – совместный проект группы ВТБ и Почты России. Банк ежегодно входит в ТОП-10 финансовых учреждений России по объемам выданных кредитов физическим лицам. Компания предоставляет простые и выгодные кредитные продукты для разных категорий населения. Процент одобрения заявок здесь выше, чем у многих конкурентов, но, несмотря на этот факт, отказы в Почта Банке также встречаются.

Условия получения кредита в Почта Банке

Чтобы получить наличные в Почта Банке, нужно соответствовать требованиям к клиентам. Условий немного, но все они обязательные:

  1. Гражданство РФ.
  2. Возраст – от 18 лет. Верхняя граница не установлена.
  3. Регистрация – постоянная на территории РФ.
  4. Контактный телефон – личный мобильный, домашний и рабочий.
  5. Кредитная история – отсутствие активных просрочек по открытым кредитам.
  6. Трудовой стаж – от 3 месяцев на текущем месте занятости.

Для оформления кредита понадобится паспорт и номер СНИЛСа.

Работающие заемщики должны предоставить ИНН работодателя, а пенсионеры – пенсионное удостоверение.

Требования в Почта Банке

В рамках каждого кредитного продукта установлен минимальный и максимальный лимит. Клиент самостоятельно выбирает сумму и срок договора, но по результатам анализа персональных данных банк может предложить другие условия кредитования. Если предложенной суммы недостаточно, заемщик вправе привлечь не более 2-х родственников или других близких в качестве созаемщиков.

Банк предлагает несколько способов подачи заявки:

  • на сайте https://my.pochtabank.ru/cash
  • в клиентском центре (в отделениях Почты России);
  • на стойке продаж в офисах банка.

Интернет анкета проверяется в течение 5 минут. После анализа заявки высылается предварительный ответ. Для завершения оформления необходимо обратиться в отделение банка.

Окончательное решение принимается в течение 1 рабочего дня.

Вместе с кредитом клиенту предлагают подключение дополнительных услуг:

  1. Страхование жизни и здоровья – защищает заемщика от наступления форс-мажорных ситуаций, в том числе от потери работы.
  2. «Гарантированная ставка» – дает возможность снизить ставку при условии оплаты задолженности без просрочек на протяжении года (отзыв о гарантированной ставке Почта-Банка смотрите в разделе о «подводных камнях» в условиях);
  3. Открытие бесплатного сберегательного счета – удобно для погашения задолженности и возможность получения дополнительной прибыли – на остаток на счете начисляется процент.
  4. Юридические консультации – получение юридической помощи на протяжении года, при условии оплаты сертификата.

Pochta-Bank-garantir

В Почта Банке действуют специальные условия для корпоративных клиентов – лиц, получающих заработную плату на карту банка, а также для пенсионеров, получающих пенсию на карту Почта Банка.

Что влияет на одобрение кредита

Первое, на что смотрят кредитные аналитики – соответствие заемщика минимальным требованиям банка. Если заявитель «подходит» по всем параметрам – это уже 50% успеха.

Вероятность положительного решения выше, если:

  1. Возраст клиента от 23 лет и выше. На практике мужчины часто получают отказы в возрасте до 25 лет, а женщины – до 23 лет.
  2. Стаж работы более 3 месяцев.Продолжительность работы у одного работодателя указывает на стабильное финансовое положение заемщика и его серьезное отношение к своей работе.
  3. Правильная кредитная нагрузка. При заполнении заявки потребителю необходимо указать число действующих кредитов и расходы на их обслуживание. Сумма ежемесячных кредитных обязательств не должна превышать 25-40% от суммы дохода.
  4. Рациональное соотношение расходов и доходов. Кроме долговых обязательств банк учитывает другие расходы заявителя – коммунальные платежи, содержание иждивенцев (дети, недееспособные родители и др.), покупка продуктов питания, оплата аренды жилья, топливные расходы на автомобиль и др. Клиент должен понимать, может ли он позволить себе оплачивать кредит ежемесячно, не допуская просрочек.
  5. У заемщика есть в собственности движимое или недвижимое имущество.  Финансовые аналитики сходятся во мнении, что собственное жилое помещение – это всегда «на руку» заемщику. А вот автомобиль – от случая к случаю. Так, наличие собственного транспортного средства, с одной стороны, подтверждает платежеспособность клиента, а с другой стороны – оказывает негативное влияние при определении кредитного лимита. Это касается заявок, когда запрашиваемая сумма свыше 50000 руб.
  6. Возможно предоставление дополнительных документов. Справка о доходах – не обязательна, но важна. Кредитор более лояльно относится к заемщикам, когда видит их ежемесячные поступления. Если кроме зарплаты имеются другие доходы, например, проценты по депозитам, оплата за сдачу в аренду помещений, социальные выплаты и др., можно запросить выписку счета, по которому проходят операции и предоставить ее в банк.
  7. Привлекаются созаемщики. Участие лиц, разделяющих ответственность с основным заемщиком, гарантирует кредитору своевременное исполнение долговых обязательств. Требования к созаемщикам такие же, как и к заемщикам.

Почему Почта Банк может не одобрить кредит

Истинная причина отрицательного ответа никогда не называется. Это связано с защитой банков, в первую очередь, от махинаций с данными. Если бы при каждом отказе заемщик получал развернутое объяснение, то можно было бы «поработать над ошибками» и обратиться к другому кредитору.

Вот несколько возможных причин, почему Почта Банк не одобрил кредит:

  1. Несоответствия требованиям к клиентам.
  2. Недостаточного уровня доходов.
  3. Негативной кредитной истории/отсутствия кредитной истории.
  4. 3-х и более открытых кредитов и 3-х активных кредитных карт на момент подачи заявки.
  5. Указания недостоверных данных в заявке.
  6. Отсутствия связи с указанными в заявке номерами.
  7. Наличия судимости.
  8. Досрочного закрытия предыдущих кредитных договоров, если срок пользования не превышал 2-х месяцев.

Кроме объективных причин отрицательного решения встречаются и субъективные, связанные со специалистами Почта Банка.

Отказ может прийти, если:

  • сотрудник неадекватно оценил визуальные параметры заемщика – внешний вид, связность речи и др.;
  • консультант выявил ошибки в документах;
  • специалисту показалось, что на клиента оказывается давление;
  • руководство подразделения запретило выдавать конкретный продукт;
  • кредитный менеджер допустил ошибки в заявке.

Если клиенту отказали в получении денежного кредита, он может подать заявку на другой кредитный продукт. Все заявления рассматриваются отдельно.

Почему Почта Банк может не одобрить кредит

Почему Почта Банк может не одобрить кредит

Как повлиять на решение банка по заявке, и как себя вести при подаче заявки

Перед посещением отделения рекомендуется заполнить онлайн-форму на сайте. Интернет-заявка проходит скоринговую проверку – анализ основных данных клиента + запрос в Бюро кредитных историй. Если предварительный ответ положительный – это уже 50% успеха.

Для завершения оформления необходимо обратится в офис банка. Кредитный специалист задает уточняющие вопросы и проверяет документы.

Для быстрых и уверенных ответов рекомендуется подготовить информацию:

  1. ИНН и стационарный телефон работодателя, точную дату приема на работу и наименование должности.
  2. Один контактный номер третьего лица (друзей, родственников, сотрудников) для подтверждения персональных данных.
  3. Цель кредитования. Хотя большинство потребительских кредитов – нецелевые, кредиторы «по старинке» собирают эту информацию.
  4. Суммы ежемесячных расходов и доходов.

Отвечать на вопросы следует уверенно, четко и не торопясь. Несмотря на то, что именно клиент приходит к кредитору за финансовой поддержкой, их отношения выстраиваются на равных договорных условиях. Нельзя давить на кредитного консультанта, у него есть четкий алгоритм выдачи кредита, изменять который представитель банка не имеет права.

Следует заранее подготовить документы, подтверждающие указанные в заявке данные – доходы, право собственности, трудовой стаж и др. Справки не обязательны, но положительно влияют на решение.

И последний, но действенный совет – оформление кредита в последние числа месяца. Каждому специалисту устанавливают месячный план по выдаче кредитов и сопутствующих услуг. В последних днях месяца консультанты более лояльны к небольшим погрешностям заявителей.

Как повлиять на решение банка по заявке, и как себя вести при подаче заявки

Как повлиять на решение банка по заявке, и как себя вести при подаче заявки

Как взять кредит в Почта Банке безработному

Одно из главных требований к заемщику – наличие трудового стажа от 3-х месяцев на текущем месте работы. Банку сложно оценить платежеспособность и стабильность клиента, если он не работает.

Единственное исключение – пенсионеры, которые могут подавать заявку независимо от того трудоустроены они или нет.

Если заемщик получает доходы от других видов деятельности, например, от сдачи жилья в аренду (по договору), дивиденды по депозитам, алименты и другие социальные выплаты, он может попробовать подавать заявку в индивидуальном порядке в отделении. Для заявки обязательно понадобятся документы, подтверждающие ежемесячное поступление денежных средств.

Как взять кредит в Почта Банке пенсионеру

Банк выдвигает упрощенные требования к пенсионерам:

  1. Достижение пенсионного возраста.
  2. Постоянная регистрация в любом регионе РФ.
  3. Наличие личного мобильного и второго контактного номера.

Из документов необходим паспорт, номер СНИЛСа и пенсионное удостоверение. Процедура получения кредита общая для всех заемщиков: подача заявки à ожидание не более 1 дня à подписание договора à получение денег в банкомате.

Как взять кредит в Почта Банке с плохой кредитной историей

Просрочки в прошлом негативно влияют на кредиты в будущем. Почта Банк критично относится к плохой кредитной истории и даже дает рекомендации по ее улучшению.

Если перед подачей заявки потребитель уже получал отказы, следует самостоятельно проверить свой кредитный рейтинг и историю. Для этого нужно обратиться в кредитное бюро с соответствующим заявлением. Почта Банк предлагает своим клиентам возможность получения кредитной истории прямо в отделении. Стоимость услуги – 3000 рублей.

Способ исправления кредитной истории только один: получение новых кредитов и их своевременное погашение.

С погашенными просрочками можно взять займ в микрофинансовой организации или банковскую карту с небольшим лимитом. Главное, не закрывать досрочно новые обязательства, а возвращать согласно договору.

Как взять кредит в Почта Банке кредит без страховки

Почта Банк предлагает оформить страховку от компании ВТБ-Страхование. Клиент может выбрать одну из двух программ, которые отличаются количеством страховых случаев и стоимостью услуги.

Согласно российскому законодательству страхование не является обязательной услугой при оформлении потребительского кредита. При этом у каждого банковского специалиста стоит план по выдачи данной услуги.

Обычно у заемщика есть 3 варианта исхода обращения в Почта Банк:

  1. Навязывание страховки как обязательного параметра определенного кредитного продукта (зависит только от специалиста, к которому попадет заемщик).
  2. Добровольный выбор программы страхования с целью увеличения шансов на положительный ответ (рациональное решение при наличии плохой кредитной истории или низкой платежеспособности клиента).
  3. Отказ от страховки (возможен дальнейший отказ банка в выдаче кредита).

Как взять кредит в интернет-банке и мобильном приложении

Для того, чтобы получить кредит через онлайн есть несколько способов:

  • Подать анкету на сайте — https://my.pochtabank.ru/cash
  • Подать анкету в интернет-банке (только для зарегистрированных пользователей).
  • Подать анкету через мобильное приложение.

Для того, чтобы зарегистрироваться в интернет-банке или мобильном приложении, необходимо иметь действующую банковскую карту. Если ее нет – можно открыть виртуальную сразу же при регистрации. Вероятность одобрения больше в случае подачи заявки не на сайте, а через интернет-банк или мобильное приложение, поскольку после регистрации пользователь становится клиентом банка.

Личный кабинет Почта-Банка

Для получения предварительного одобрения нужно заполнить анкету, в которой указать персональные данные, паспортные данные, сведения о работе и параметры желаемого кредита. После заполнения анкета уйдет на первоначальное рассмотрение. Если решение будет – предварительно одобрено, то необходимо обратиться в любое отделение Почта Банка с документами и дождаться окончательного решения банка. Обо всех статусах заявки поступают смс-сообщения на мобильный номер телефона. Предварительное одобрение не гарантирует выдачу кредита. После получения документов, заявка рассматривается детальнее кредитным инспектором, который помимо кредитной истории, проверяет все сведения о доходе и прозванивает все телефоны. Следует учитывать, что окончательное решение может содержать изменившиеся условия (меньше сумма, больше срок) или вообще отказ банка. В случае отказа причины банк не сообщает.

Подводные камни в условиях Почта Банка + отзыв о гарантированной ставке

Но не так все «гладко», дорогие друзья, как и у всех банков, в условиях кредитования Почта Банка есть и существенные минусы, они наглядно показаны в данном видео:

Вопрос-ответ

Можно ли взять второй кредит в Почта Банке?

Клиенты банка могут иметь несколько кредитов различных категорий. Например, кредит на товар и кредит наличными. Два кредита наличными один и тот же заемщик иметь не может.

Чтобы получить положительное решение по кредиту достаточно внимательно и правдиво заполнить заявку. Если клиент отвечает всем требованиям банка и имеет положительную кредитную историю – вероятность одобрения близка к 90%. Добавить дополнительные документы – и кредит уже в кармане заемщика.

Как клиент узнает о решении банка?

Как только банк принимает решение, он сразу извещает об этом заемщика. Сообщение с ответом высылается на электронную почту и на мобильный номер клиента.

Что делать если банк отказал?

Если заемщик получил отказ нужно проверить:

  • отвечает ли клиент требованиям Почта Банка;
  • все ли в порядке с кредитной историей;
  • не допустил ли банковский сотрудник ошибки при заполнении анкеты (нужно попросить предоставить анкету).

Если отказ пришел на кредит наличными можно подать новую заявку на карту или товарный кредит. Заявки на разные продукты рассматриваются отдельно.

Можно ли узнать точную причину отказа?

Кредиторам не выгодно раскрывать критерии оценки заемщиков. Банки не сообщают точные причины отказов в кредитах, чтобы уменьшить риск мошенничества.

Когда можно подать повторно заявку?

Заявку на другой кредитный продукт (например, товарный кредит) можно подать на следующий день. Заполнить анкету на такой же кредит можно не ранее, чем через месяц. В некоторых случаях по решению кредитного инспектора ставится запрет на подачу заявки на 3 или более месяцев.

Как часто банк отказывает?

Точная статистика не оглашается, но, по отзывам клиентов, Почта Банк отказывает реже, чем его прямые конкуренты.

Комментируйте статьи, делитесь собственным опытом, если брали кредиты. Задавайте вопросы и получайте развернутые ответы от ведущих специалистов банковской сферы.

Оставить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Этот сайт использует Akismet для борьбы со спамом. Узнайте как обрабатываются ваши данные комментариев.