Как взять кредит с плохой кредитной историей и просрочками. Банки, не проверяющие КИ должника

main_780

Плохая кредитная история (КИ) может довольно сильно осложнить жизнь человеку, которому понадобились деньги в долг. При таких условиях кредиты готовы одобрить далеко не все банки. Но все же получить банковскую ссуду возможность есть. А также существуют и иные варианты кредитования для клиентов с проблемной КИ.

Почему портится кредитная история

Кредитная история – это информация о том, насколько добросовестно исполняет человек принятые на себя обязательства по различным кредитам, займам и т. д. Существует несколько основных причин, почему она может испортиться:

  • Просрочки. Банки и другие кредитные организации направляют информацию в бюро кредитных историй о внесении заемщиком каждого платежа по кредиту (займу). Если платеж внесен с опозданием, то это негативно скажется на качестве КИ. Особенно большое значение имеют просрочки на срок свыше 30 дней. Хотя частые задержки платежей на 1-2 недели также могут насторожить банки при рассмотрении новых заявок на кредиты.
  • Невыплаченные кредиты. Если долг был вовсе не погашен, или его удалось взыскать только через суд, то это крайне негативно отразится на кредитной истории и существенно затруднит получение новых ссуд.
  • Ошибки банков и других кредиторов. Данные в БКИ передаются автоматически в соответствии с регламентами кредитных учреждений и действующим законодательством. Но полностью исключить технические сбои или ошибки нельзя. Иногда добросовестный заемщик обнаруживает, что в кредитной истории значатся просрочки, или просто не погашены давно закрытые кредиты.
  • Частые запросы на проверку КИ по заявке на кредит. Банки опасаются, что клиент, отправивший множество заявок, планирует взять много кредитов и может столкнуться с проблемами при их погашении.
001

Почему портится кредитная история

Где получить информацию о своей кредитной истории

Все данные о кредитной истории хранятся в специальных Бюро. Они так и называются – Бюро кредитных историй (БКИ). Каждый человек может 1 раз в год обратиться в БКИ и получить отчет о своей кредитной истории бесплатно.

Но не всегда обращение напрямую в Бюро удобно. Большинство из них имеют офисы только в Москве, а отправка запросов по почте или телеграммой требует дополнительного времени.

Существуют также альтернативные варианты получения данных о своей КИ:

  • Обращение в банк, являющийся партнером БКИ. Не каждое финансовое учреждение предлагает такую услугу. Узнать о возможности получения отчета из БКИ через конкретный банк можно на его официальном сайте.
  • Получение отчета в режиме онлайн через официальный сайт. Например, данная возможность реализована в БКИ Эквифакс.
  • Использование сторонних сервисов. Список партнеров БКИ можно найти на его официальном сайте.

В России официально работает 13 Бюро кредитных историй. Данные по конкретному человеку могут храниться в одном или нескольких из них. Перед запросом отчетов по кредитной истории надо узнать, в каких конкретно БКИ она хранится. Это можно сделать с помощью запроса к Центральному каталогу кредитных историй (ЦККИ) на сайте ЦБ РФ.

Клиенту необходимо знать свой код субъекта кредитной истории для получения сведений о том, в каких БКИ хранится информация о нем. Если он неизвестен, то придется установить новый код в одном из банков, предлагающих данную услугу (например, Сбербанке) или заказать справку из ЦККИ в любом БКИ или у его партнеров.

Информация о кредитной истории

Информация о кредитной истории

Срок хранения кредитной истории в Бюро кредитных историй

Каждый банк обязан передавать информацию о своевременности исполнения заемщиками обязательств хотя бы в 1 БКИ. Все сведения хранятся в специальных базах данных и надежно резервируются. Доступ к ним предоставляется в соответствии с законодательством о кредитных историях. Фактически любой банк или МФО всегда может просмотреть данные в БКИ по конкретному клиенту.

Хранятся данные в Бюро, согласно законодательству, в течение 15 лет с момента их последнего изменения. Только после этого КИ подлежит аннулированию.

Стереть или уничтожить данные в БКИ невозможно. Даже если Бюро ликвидируется, то данные передаются в другую аналогичную организацию или в Центральный каталог КИ.

Способы, позволяющие улучшить кредитную историю

В интернете можно встретить большое количество предложений по полному уничтожению, стиранию кредитной истории. Нужно понимать, что все они исходят исключительно от мошенников. Данные в БКИ довольно хорошо защищены. Вносить изменения могут только банки, а также сами Бюро на основании обращения граждан и решений судебных органов. Постороннему лицу даже получить информацию из БКИ почти невозможно без разрешения самого человека.

Но способы постепенно улучшить свою кредитную историю существуют:

  • Исправление ошибок. Если КИ пострадала из-за внесения некорректной информации банком, то человек может написать заявление и потребовать от кредитной организации внесения корректировок. Обычно больше ничего делать для исправления ошибок в КИ не нужно. Но если банк все же отказался вносить корректировки, то можно обратиться с претензией в само БКИ. Еще одним вариантом является подача иска в суд с требованием внесения исправлений в КИ.
  • Получение небольших кредитов и займов. Своевременно погашая новые ссуды, клиент может постепенно улучшить свою кредитную историю и вернуть доверие остальных кредиторов. Изначально одобренные суммы могут быть очень маленькими, но они будут постепенно расти.
  • Участие в специальных программах по исправлению КИ от банков и МФО. Фактически они заключаются также в предоставлении небольших кредитов для постепенного улучшения кредитного рейтинга заемщика, но клиенту также обычно оказывается информационная поддержка.

Но все попытки улучшения ситуации могут оказаться тщетными, если клиент не погасил просрочку по ранее взятым кредитам. Именно с этого должна начинаться работа над исправлением КИ, если она была испорчена не из-за ошибок.

Получение кредита с плохой кредитной историей

Многие банки очень тщательно проверяют кредитную историю потенциальных заемщиков и предпочитают отказывать при наличии в ней негатива. Но следуя простым советам, можно попробовать все же получить кредит даже с негативной КИ:

  • Предоставьте обеспечение. Наличие ликвидного залога или поручительство физ. лица с хорошей КИ существенно повышают шансы на одобрение заявки.
  • Объясните банку причину испорченной КИ. Если проблемы с платежами были из-за болезни, резкого снижения доходов и т. д., то можно представить объяснения и документы, подтверждающие наличие уважительной причины. Иногда это будет учтено при принятии решения по заявке на новую ссуду.
  • Обращение в лояльные банки. Кредитные организации, специализирующиеся на экспресс-кредитах, привыкли рисковать и закрывают глаза на некоторые недостатки потенциальных заемщиков, в т. ч. на негативные данные в отчете БКИ. Но ставки в них будут выше.
  • Улучшение кредитной истории. Для этого можно, например, воспользоваться программой «Кредитный доктор» Совкомбанка. Пройдя все этапы улучшения, получить новый кредит будет проще.
  • Обращение в МФО. Обычно они гораздо лояльней относятся к клиентам, и получить ссуду от микрофинансовой компании можно даже при негативной КИ. Если долг будет погашен своевременно, то это положительно скажется на кредитном рейтинге.

Банки, работающие с плохой кредитной историей

Каждая заявка на кредит рассматривается банком индивидуально. При принятии решения автоматическими скоринговыми системами и сотрудниками отделов безопасности учитывается огромное число факторов. Предсказать с точностью до 100%, будет или нет одобрен кредит, не может никто. Но есть ряд банков, которые довольно лояльны к клиентам с негативной кредитной историей:

  • МКБ;
  • Ренессанс;
  • Ситибанк;
  • Хоум Кредит;
  • Восточный Банк;
  • Почта Банк;
  • Уральский Банк Реконструкции и Развития;
  • ОТП Банк;
  • Совкомбанк;
  • СКБ-банк;
  • Тинькофф банк.

МКБ

Если не знаете, как взять кредит в Сбербанке по причине плохой кредитной истории, то идите в Московский Кредитный Банк. Он предлагает нецелевые необеспеченные кредиты на срок до 15 лет. Со ставкой от 10,9%. Максимальная сумма ссуды – 3 млн р. По желанию заемщика возможно подключение опции «Кредитные каникулы» для снижения 1-3 первых платежей, а также услуги «Отсрочка платежа», позволяющей не платить по кредиту 2 первых месяца. Обе опции подключаются бесплатно.

Получить кредит в МКБ могут совершеннолетние граждане России, при условии наличия постоянной прописки и работы в организации (ИП), зарегистрированной на территории Москвы или Московской области.

Рассмотрение заявки занимает от 1 часа до 3 рабочих дней.

московский кредитный банк

Московский кредитный банк

Ренессанс

Банк Ренессанс Кредит тоже часто выдает кредит должникам с плохой кредитной историей и предлагает кредиты наличными под 10,9-24,9%. Срок кредитования – от 2 до 5 лет. Сумма кредита от 30 до 700 тыс. р. (для пенсионеров – до 200 тыс. р.). Можно подключить пакет услуг «Удобный», позволяющий выбрать удобную дату внесения платежа, пропустить платеж при возникновении непредвиденных ситуаций или уменьшить его размер.

Кредиты предоставляются гражданам РФ от 20 до 70 лет, при условии наличия стажа на текущем месте от 3 месяцев.

Заявка рассматривается в течение 1 дня.

Ренессанс-кредит

Ренессанс-кредит

Ситибанк

Ситибанк предлагает кредиты на сумму от 100 тыс. до 2,5 млн р. (для новых клиентов – до 1 млн р.). Срок кредитования может составить 1-5 лет. Процентная ставка устанавливается индивидуально в пределах от 12,9 до 20%. Залог и поручительство для получения ссуды не требуется. Страхование оформляется по желанию и не влияет на процентную ставку.

Кредит могут получить совершеннолетние граждане РФ, имеющие постоянную регистрацию на территории страны и стаж работы на текущем месте от 3 месяцев.

ИП ссуды наличными Ситибанк не предоставляет. Минимальный доход для одобрения заявки – 30 000 р. в месяц.

Кредит в Ситибанке

Кредит в Ситибанке

Хоум Кредит

В банке Хоум Кредит новые клиенты могут получить в кредит до 500 тыс. р. на срок до 5 лет со ставкой от 12,5%. Для тех, кто уже пользовался услугами банка, сумма кредита может составить до 1 млн р., срок – до 7 лет, а ставка начинается от 10,9%.

Для получения кредита клиент должен быть гражданином РФ в возрасте от 22 до 70 лет, а также иметь постоянную регистрацию на территории России и источник дохода. Минимальный стаж работы на текущем месте – 3 месяца.

Одобрение большинства заявок происходит моментально в автоматическом режиме.

Банк Хоум Кредит

Банк Хоум Кредит

Восточный Банк

Если и существуют молодые банки, дающие кредит с плохой кредитной историей, то это — КБ Восточный. Этот банк предлагает кредиты без залога и поручителей на сумму до 3 млн р. со сроком до 5 лет. Для получения ссуды в размере до 300 тыс. р. достаточно только паспорта. Минимальная процентная ставка – 11,5%.

Кредиты предоставляются российским гражданам в возрасте от 21 до 76 лет, при наличии постоянного источника дохода и стажа от 3 месяцев на текущем месте.

Решение при запрошенной сумме до 300 тыс. р. принимается за 15 минут. В остальных случаях – за 1-2 дня.

Кредит в Восточном Банке

Кредит в Восточном Банке

Почта Банк

В Почта Банке клиенты могут оформить кредит на срок от 1 до 5 лет в сумме до 1,5 млн р. Максимальный срок кредитования – 5 лет. Ставка может составлять 12,9-23,9%. Для получения кредита с гарантированной ставкой 12,9% может потребоваться оплата комиссии в размере 1,9-6,9%.

Почта Банк предоставляет кредиты совершеннолетним российским гражданам, прописанным и проживающим в любых регионах. Подтверждение дохода не требуется.

Для оформления ссуды достаточно СНИЛС и паспорта. Допускается привлечение до 2 созаемщиков для увеличения одобренного лимита.

Кредит в Почат Банке

Кредит в Почта Банке

Уральский Банк Реконструкции и Развития

УБРиР предоставляет кредиты наличными на срок до 7 лет. Минимальная ставка – 11%. Максимальная сумма кредита – 1,5 млн р. (без подтверждения дохода – 200 тыс. р.). Залог или поручительство по ссуде не требуется.

Для получения положительного решения по заявке потенциальный заемщик должен быть российским гражданином старше 19 и младше 75 лет, иметь постоянную регистрацию в любом регионе, где есть офисы УБРиР и стаж работы у текущего работодателя от 3 месяцев.

Уральский Банк Реконструкции и Развития

Уральский Банк Реконструкции и Развития

ОТП Банк

ОТП Банк совершеннолетним россиянам предлагает в кредит до 4 млн рублей на срок до 7 лет.

Минимальная ставка по ссуде – 10,5%, а максимальная – 39,36%. Решение принимается в течение 15 минут. Подтверждение дохода, залог или поручительство третьих лиц для оформления кредита необязательны.

Кредит в ОТП Банке

Кредит в ОТП Банке

Совкомбанк

Совкомбанк предлагает гражданам РФ в возрасте от 20 до 85 лет кредиты со ставкой от 8,9%.

Максимальная сумма кредита без обеспечения – 1 млн р., а с залогом (недвижимость) – 30 млн р. Срок кредитования – до 5 лет без обеспечения, а с залогом – 10.

Для получения положительного решения клиент должен быть прописан в населенных пунктах, удаленных на расстояние не более 70 км от ближайшего офиса Совкомбанка, а его стаж на текущем месте должен превышать 4 месяца.

Кредит в Совкомбанке

Кредит в Совкомбанке

СКБ-банк

В СКБ-банке клиенты могут оформить кредит на сумму до 1,3 млн р. (до 299 тыс. р. – без подтверждения дохода). Ставка по ссуде составит от 10,9%. Срок кредитования – 1-5 лет. Возможно привлечение 1 созаемщика для одобрения большей суммы.

Кредиты предоставляются гражданам РФ в возрасте 23-70 лет, при условии опыта работы на текущем месте от 3 месяцев и наличия постоянной прописки в регионе, где имеются офисы банка.

Кредит в СКБ Банке

Кредит в СКБ Банке

Тинькофф Банк

Тинькофф Банк предоставляет кредиты наличными без обеспечения в сумме до 2 млн р. со ставкой от 12% на срок до 3 лет, при залоге автомобиля – в размере до 3 млн р. минимум под 11% и на период до 5 лет. Если в залог предоставляется недвижимость, то сумма ссуды может составить до 15 млн р., срок кредитования – до 15 лет, а ставка будет начинаться от 9,9%.

Возможно оформление кредита без подтверждения дохода.

Срок рассмотрения заявки при отсутствии обеспечения – 1 день.

Кредит в Тинькофф Банке

Кредит в Тинькофф Банке

Получение кредита в микрофинансовых организациях

Если кредитная история испорчена сильно, то в даже в относительно лояльных банках получить кредит будет практически невозможно. В этой ситуации можно обратиться в одну из многочисленных микрофинансовых организаций. Они часто предоставляют кредиты даже клиентам с открытыми длительными просрочками.

Оформить заем в МФО можно в офисе компании или полностью дистанционно через интернет. Обычно одобрение заявки занимает не больше 1 часа.

Преимущества и недостатки обращения в МФО

Оформление займа от МФО – это быстрый способ получения денег в долг, без необходимости подтверждения доходов. Это главный плюс данного способа кредитования. Но при обращении в микрофинансовую организацию придется смириться с некоторыми минусами:

  • небольшая сумма кредита;
  • высокие процентные ставки;
  • короткие сроки кредитования;
  • большое давление в случае даже малейшей просрочки.

Еще одним преимуществом займов от МФО можно считать возможность с их помощью несколько улучшить кредитную историю.

Основные МФО, работающие с плохой кредитной историей

Рынок микрокредитов развивается очень активно в РФ, в том числе и за счет выдачи кредитов должникам с плохой кредитной историей. На сегодняшний день работает более 1 000 МФО. Но доверять стоит только надежным и проверенным фирмам:

  • Ezaem. Первый заем в сумме до 15 тыс. р. предоставляется без процентов на срок до 30 дней. Повторные ссуды могут достигать 30 тыс. р. Они предоставляются также на срок до 30 дней под 1,64-2,17% в сутки. Оформление займа происходит полностью дистанционно. Предоставляются ссуды совершеннолетним гражданам РФ, имеющим постоянный доход.
  • Росденьги. Компания предоставляет займы гражданам РФ в возрасте от 18 до 70 лет на срок до 30 дней под 2-2,2%. Максимальная сумма – 30 тыс. р. Оформление договора и получение денег происходит в офисе.
  • MoneyMan. В компании можно получить в долг до 10-70 тыс. р. под 0,76-1,85%. Срок кредитования до 14 недель. Первый заем на 15 дней в сумме до 10 тыс. р. предоставляется без процентов. Оформление договора происходит через интернет. Займы доступны всем совершеннолетним гражданам РФ.
  • eKapusta. Организация предоставляет исключительно онлайн-займы на суммы от 100 до 30 000 р. и срок от 7 до 21 дня под 1,7-2,1% в сутки. Первый заем предоставляется без взимания процентов. Доступны кредитные продукты компании всем совершеннолетним гражданам России.
  • PayPS. Компания предоставляет через интернет займы на сумму от 3,5 до 11 тыс. р. совершеннолетним гражданам РФ. Срок кредитования от 6 до 25 дней.
002

Исправление КИ с помощью микрозаймов

Другие способы получения кредита с испорченной кредитной историей

Если банки отказывают в кредите, а МФО клиента не устраивают по условиям, то он может попробовать оформить кредитную карту. Обычно для их получения не нужно подтверждать доход, а банки к потенциальным держателям кредиток относятся довольно лояльно. Можно сказать, что кредитная карта – это кредит без проверки кредитной истории. Изначально лимит по карте может быть установлен совсем небольшой, но если не допускать просрочек и активно пользоваться, то он постепенно вырастет.

Еще одним способом решения финансовых проблем может стать получение кредита от частного лица под расписку. Условия по ним могут быть самыми разными и иногда оказываются даже лучше предложений банков. Но важно очень ответственно подойти к выбору кредитора.

На рынке частных займов очень много мошенников, старающихся «содрать» с нуждающегося человека последние деньги.

Плохая кредитная история является довольно серьезным препятствием для получения кредита. Но если задаться целью, то решить эту проблему можно. Главное, внимательно подходить к изучению условий каждого предложения по кредитам или займам и не допускать просрочек в будущем.

Ваши комментарии помогут другим людям решить материальные проблемы, даже если у них плохая кредитная история. Делитесь опытом и ценными советами! Также вы можете задавать вопросы по поводу кредитования в разных ситуациях, и Вам обязательно ответят!

6 Комментарии

  1. Patriot

    Даже и не представлял реальным взять что то в банках с плохой репутацией своей!Благодарю за обширную информацию!Успехов вам и желаю продвижений!Теперь буду знать что шансы всегда есть — но лучше настолько плохо не доводить собственное я!

  2. Иван

    Я думал, что с плохой кредитной историей невозможно взять кредит, оказывается ошибался.

  3. Женя

    Молодые организации и сервисы экспресс-займов — могут пока вообще не проверять КИ или давать кредиты без отказа всем

  4. Vazgen

    Даже не знал что есть такое бюро кредитных историй и что можно раз в год туда обращатся! С плохой КИ получить очередной кредит будет ой как не просто, ведь вся информация там хранится 15 лет. Интересно было узнать столько о кредитах.

  5. Анна Огнева

    Спасибо вам за то, что помогли взять кредит с плохой кредитной историей. Теперь мне намного проще, ибо кредит нужен был очень сильно. Всем друзьям буду рекомендовать вас)

  6. Pingback: Как оформить онлайн-заявку на кредит по зарплатной карте в Сбербанке: пошаговая инструкция, комиссия и условия

Оставить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Этот сайт использует Akismet для борьбы со спамом. Узнайте как обрабатываются ваши данные комментариев.