Как взять ипотеку в Сбербанке – с чего начать: пошаговая инструкция и советы

Как взять ипотеку в Сбербанке

Приобретение собственного жилья – мечта многих российских семей. Самостоятельно накопить деньги на квартиру могут далеко не все и не каждый готов ждать 20-30 лет, пока у него появится нужная сумма. Помочь в решении этой проблемы может ипотека в Сбербанке. Но к оформлению кредита на покупку жилья нужно подойти очень ответственно, поскольку это финансовые обязательства на десятки лет. Давайте рассмотрим подробнее, как взять ипотеку на квартиру в Сбербанке, и с чего начать процесс приобретения собственного жилья.

Пошаговая инструкция, с чего начать оформление ипотеки

За последние годы рынок ипотечных кредитов существенно вырос. Это достигнуто благодаря большому спросу населения, снижению ставок, а также упрощению процедуры оформления ипотеки.

Перед началом оформления ипотеки заемщику нужно выполнить 5 обязательных шагов:

  1. Изучить ситуацию на рынке и определиться с типом приобретаемой недвижимости, а по возможности и подобрать подходящий объект.
  2. Проверить соответствие требованиям банка для самого себя, а также для привлекаемых поручителей или созаемщиков.
  3. Изучить предложенные программы ипотечного кредитования и выбрать наиболее подходящую для себя.
  4. Проверить наличие льгот.
  5. Собрать документы, которые будут запрошены банком при подаче заявки.
Ипотечные программы Сбербанка

Ипотечные программы Сбербанка

На первый взгляд, процедура подготовки к оформлению ипотеки выглядит довольно сложной. Но если заранее изучить каждый шаг, то все пройдет гладко и относительно быстро.

Шаг 1. Изучение ситуации на рынке недвижимости

Начать следует с изучение рынка недвижимости, это позволит вам определиться со стоимостью приобретаемого жилья и оценить размеры минимального первого взноса. Сбербанк предоставляет ипотеку на различные виды недвижимости:

  • Вторичное жилье. Обычно это самый дорогой вид недвижимости, зато после оформления сделки и ее регистрации покупатель сможет сразу переехать в купленную квартиру. Он может даже подобрать вариант с устраивающим для проживания ремонтом и свести дополнительные затраты к минимуму. Нужно учитывать, что нередко на вторичном рынке можно встретить квартиры в домах, имеющих плохое техническое состояние. Надо постараться максимально узнать все подробности о недвижимости, которую планируется приобрести, а также о собственниках, которые ее продают.
  • Готовые квартиры в новостройках. Один из оптимальных вариантов. Обычно такое жилье реализуется застройщиком или связанным с ним риелтором в состоянии «под чистовую отделку». Конечно, покупателю придется вложиться в ремонт, но зато он уже будет сделан под себя и не надо будет переживать о недоделках. Минусы этого варианта в ограниченном количестве вариантов на рынке и все же относительно высоких ценах. К тому же нужно понимать, что все находящиеся рядом соседи будут также делать ремонт, поэтому нужно быть готовым к постоянному шуму и грязи.

    График рынка недвижимости

    График рынка недвижимости

  • Участие в долевом строительстве. Покупка квартиры на этапе строительства позволяет существенно сэкономить, т. к. застройщик получает деньги еще до момента ввода дома в эксплуатацию. К концу строительства цена на жилье растет, а самым дешевым является покупка его на этапе «котлована». Но придется очень ответственно подходить к выбору компании-застройщика, иначе есть риск пополнить число обманутых дольщиков. Еще один недостаток данного варианта – необходимость снимать жилье до момента окончания строительства. В это время придется платить как аренду, так и ипотеку.

Выбирать подходящее жилье можно самостоятельно, пользуясь информацией на сайтах объявлений, рекламой застройщиков и т. д. или с помощью риелторов. В последнем случае клиенту будут подготовлены варианты с учетом его пожеланий, а также специалисты агентства возьмут на себя сопровождение сделки. Но за услуги риелтора придется заплатить комиссию.

Сбербанк запустил собственный сервис по подбору недвижимости для ее последующей покупки в ипотеку – ДомКлик. На нем собрана информация по множеству объектов и покупатель может быстрее подобрать подходящее жилье.

Если планируется покупать недвижимость на этапе строительства, то стоит также обратить внимание на предложения застройщиков, являющихся партнерами Сбербанка. При приобретении квартиры у них ипотека может быть выдана со сниженной ставкой. Это позволит существенно сократить переплату по кредиту, а высвободившиеся деньги можно направить на текущие нужды (аренду, ремонт и т. д.).

Сервис ДомКлик от Сбербанка

Сервис ДомКлик от Сбербанка

Шаг 2. Посмотреть, подходит ли клиент под требования Сбербанка

Сбербанк предоставляет ипотечные кредиты только гражданам России старше 21 года. При этом на планируемую дату полного погашения задолженности заемщику еще не должно исполниться 75 лет.

Клиент должен иметь также стаж работы на текущем месте более полугода и общий более 1 года за последние 5 лет. Если он получает зарплату на карту Сбербанка, то на него не распространяются требования относительно стажа.

Всего можно привлечь до 3 созаемщиков. Ими могут быть как близкие родственники, так и гражданский супруг (супруга). Наличие созаемщиков не является обязательным требованиям, но позволяет увеличить одобренную сумму по ипотеке. Привлечение супруга (супруги) в качестве созаемщика обязательно, если не был заключен брачный договор. На созаемщиков распространяются точно такие же требования, как и на основного заемщика.

Соответствие всех заемщиков (созаемщиков) минимальным требованиям не является гарантией одобрения ипотеки. Банк может отказать в предоставлении кредита и даже не объяснить причину принятия отрицательного решения.

Чаще всего причины отказа связаны со следующими моментами:

  • Плохая кредитная история. Наличие длительных и/или частых просрочек, даже если они уже были погашены, существенно затрудняет получение одобрения по заявке на ипотеку.
  • Низкий уровень дохода. Если заемщик не может подтвердить наличие постоянного дохода, достаточного для своевременной выплаты по кредиту, то банк предпочтет отказать в предоставлении ипотеки.
  • Большая закредитованность. Сбербанк не обязывает заемщика закрывать другие кредиты для получения ипотеки. Но при их наличии одобренную сумму могут снизить. В общем случае выплаты клиента по всем кредитным обязательствам не должны превышать 50-60% от его доходов.
Кому Сбербанк одобряет ипотеку

Кому Сбербанк одобряет ипотеку

Шаг 3. Изучение программ кредитования в Сбербанке

Клиенту стоит самостоятельно изучить программы кредитования перед обращением в Сбербанк. Это позволит заранее рассчитать размер первого взноса, ежемесячных платежей и внимательно провести оценку своих финансовых возможностей без лишней спешки.

На ноябрь 2018 года на покупку вторичного жилья Сбербанк предлагает ипотеку на срок до 30 лет с базовой ставкой 9,2-10,1%. Первый взнос при этом должен составить минимум 15%. При оформлении кредита по двум документам базовые ставки увеличатся до 9,8-10,7%, а первый взнос минимум до 50%.

Если клиент планирует приобрести готовую или еще строящуюся квартиру, то срок кредитования может достигать также 30 лет, ставка составит от 9,5%. Минимальный первый взнос – 15%, а при отсутствии документов, подтверждающих доход и занятость – 50%.

В рамках акций, проводимых совместно с застройщиками по аккредитованным объектам, Сбербанк предлагает специальные условия кредитования:

  • первый взнос — от 15%;
  • срок до 7-12 лет;
  • ставка 7,5% (при сроке до 7 лет) или 8% (при сроке 7-12 лет).

Обязательным условием предоставления ипотеки является оформление страхования закладываемой недвижимости по рискам утраты или повреждения. Страхование жизни осуществляется добровольно. Но если заемщик откажется от него, то ставка по ссуде автоматически увеличится на 1%. Все виды страхования оплачиваются клиентом отдельно за счет собственных средств.

На первый год полисы надо приобрести до момента подписания кредитного договора. В последующем каждый год новые полисы страхования необходимо предоставлять в банк.

Страхование ипотеки

Страхование ипотеки

Шаг 4. Проверить наличие льгот

Отдельные категории клиентов могут получить ипотеку в Сбербанке на специальных условиях. Они предоставляются в рамках акций и скидок, проводимых самим банком, или по программам, реализуемым им совместно с государством.

Рассмотрим, какими видами льгот можно воспользоваться при оформлении ипотеки в Сбербанке:

  • Сниженная ставка для держателей зарплатных карт. Если заемщик получает заработную плату через Сбербанк, то он может не предоставлять документы о размере дохода и трудовой деятельности. Эти сведения уже имеются в распоряжении банка и дополнительно подтверждать их нет нужды. Данная категория клиентов получает также кредит со сниженной на 0,3% ставкой.
  • Использование материнского капитала. Его можно направить на первый взнос или на досрочное погашение ранее взятой ипотеки. Дожидаться достижения возраста 3 лет вторым ребенком при этом не требуется. Для погашения долга или первого взноса по ипотеке в Сбербанке мат. капитал можно использовать сразу после получения сертификата от ПФР.
  • Акции для молодых семей. Если ипотеку берет семья, где хотя бы одному из супругов еще не исполнилось 35 лет, и они подходят под участие в программе государства «Молодая семья», то Сбербанк снизит процентную ставку на 0,5%.
  • Семейная ипотека. Эта программа реализуется совместно с государством и позволяет семьям, где родился второй или третий ребенок, получить ипотеку со льготным периодом кредитования. В течение него ставка будет установлена на уровне 6%. Срок действия льготного периода может составить до 3-8 лет.

Дополнительно можно узнать о наличии специальных программ субсидирования и в местной администрации. Некоторые регионы предлагают существенные преференции при покупке в ипотеку жилья молодыми или многодетными семьями, а также другими категориями льготников.

Ипотека и материнский капитал

Ипотека и материнский капитал

Шаг 5. Сбор документов для подачи заявки

Еще один важный подготовительный этап на пути к оформлению ипотеки – сбор необходимых документов. Проще всего в этом случае будет клиентам, которые получают зарплату на карту Сбербанка. Им необходимо представить вместе с заявкой на кредит только паспорт и СНИЛС. Остальным также потребуется подтвердить доход и занятость.

Для подтверждения дохода нужно запросить у работодателя справку 2-НДФЛ, а для подтверждения занятости – заверенную копию трудовой книжки. Эти документы компания-работодатель обязана предоставить в течение 3-7 дней после поступления соответствующего заявления от сотрудника.

Важно! Мужчины призывного возраста дополнительно должны предоставить военный билет или иной документ, подтверждающий наличие отсрочки от армии или прохождение службы в рядах вооруженных сил.

Аналогичные документы должны предоставить и все созаемщики. Исключение делается только для супруга (супруги) заемщика, если его (ее) доход не учитывается при расчете максимальной суммы кредита. Например, такая ситуация может возникнуть, если супруг (супруга) является гражданином другого государства или не имеет дохода.

Проверка заявки и документов занимает до 8 дней. После этого банк сообщит принятое решение и если оно положительное, то укажет максимальную сумму кредита. Ориентируясь на эти данные, клиент сможет уже окончательно выбирать жилье.

По недвижимости пакет документов должен предоставить продавец. Покупателю (заемщику) обычно приходится оплачивать только получение отчета в оценочной компании при покупке жилья на вторичном рынке.

На предоставление всех этих документов у продавца и заемщика есть 90 дней после одобрения заявки Сбербанком. Но лучше не затягивать их передачу. Иногда банк при проверке обнаруживает неузаконенную перепланировку или другие недочеты в недвижимости и отказывается принимать ее в залог. В итоге заемщик оказывается вынужден в срочном порядке искать другой объект для покупки.

Если правильно подойти к подготовительным этапам, то оформить ипотеку в Сбербанке будет значительно проще. Наличие всех необходимых документов упростит одобрение заявки, а информация о продуктах и льготах позволит сэкономить на переплате и подобрать для себя наиболее оптимальные условия кредитования на покупку жилья.

Оставляйте свои комментарии и делитесь опытом оформления ипотечного кредита. На Ваши вопросы отвечают ведущие эксперты в области кредитования и страхования.

Оставить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Этот сайт использует Akismet для борьбы со спамом. Узнайте как обрабатываются ваши данные комментариев.