Как пользоваться кредитной картой Альфа-Банка 100 дней без процентов – полные условия и отзывы

Кредитная карта Альфа-Банка 100 дней без процентов

Кредитные карты Альфа-Банка с беспроцентным периодом 100 дней представлены на рынке не один год и до сих пор пользуются популярностью, выгодно отличаясь на фоне конкурентов.

Чтобы правильно пользоваться кредитной картой Альфа Банка — 100 дней без процентов, нужно знать условия и как начисляются проценты на сумму задолженности. Начнем у условий получения.

Условия получения кредитных карт

Оформить кредитную карту Альфа-Банка могут практически все желающие. Это объясняется лояльными требованиями к заемщику.

Для подачи заявки клиент должен соответствовать ряду критериев:

  • Достижение совершеннолетия;
  • наличие российского гражданства;
  • постоянная регистрация в населенном пункте, где присутствуют отделения Альфа-Банка, либо в радиусе не более 200 км от него;
  • предоставление личных контактов (мобильного или стационарного номеров), а также стационарного номера телефона по месту работы (руководитель, бухгалтерия, отдел кадров и др.);
  • продолжительность рабочего стажа – от 3 месяцев;
  • минимальный среднемесячный доход для жителей Москвы и Московской области – 9 тысяч рублей, для клиентов, проживающих в других регионах – 5 тысяч рублей.

Оставить заявку на получение кредитки можно, не выходя из дома, на странице https://anketa.alfabank.ru/land/land6/

Заявка на получение кредитки

Заявка на получение кредитки

Для заполнения анкеты потребуется только компьютер или смартфон с выходом в интернет и документы. Предварительное решение известно уже через несколько минут. Если заявка одобрена, то сотрудник банка предложит забрать кредитку в отделении вашего города, либо выбрать доставку курьером в удобное место.

Либо можно посетить ближайшее отделение банка, и сообщить кредитному специалисту о желании получить карту. Специалист заполнит заявку со слов клиента, и даст развернутые ответы на возникшие вопросы.

Для оформления кредитки Альфа-Банка подготовьте необходимые документы:

  • паспорт РФ;
  • дополнительный документ на выбор: водительские права, медицинский полис, СНИЛС, ИНН, загранпаспорт.

Чтобы повысить свои шансы на получение одобрения, можно подтвердить свою платежеспособность справкой о доходах (2-НДФЛ или форма банка). Если у вас есть в собственности автомобиль (возраст не старше 4-х лет), оформлена добровольная медицинская страховка, либо вы выезжали за границу в течение последнего года, это благотворно скажется на одобрении повышенного кредитного лимита.

Виды кредитных карт Альфа-Банка 100 дней без процентов

Кредитные карты Альфа-Банка с длительным льготным периодом выпускаются в трех категориях: классическая, золотая и платиновая. По всем видам действует беспроцентный период – 100 дней. Отличие карт в предоставляемом максимальном лимите и стоимости годового обслуживания.

Виды кредитных карт Альфа-Банка 100 дней без процентов

Виды кредитных карт Альфа-Банка 100 дней без процентов

Классическая

Условия классической кредитки:

  • максимальный лимит – 500 тысяч рублей;
  • ежегодное обслуживание – 1190 руб.;
  • ставка – от 23,99%.

Золотая

Условия золотой кредитки:

  • лимит – до 700 тысяч рублей;
  • ежегодное обслуживание – 3490 руб.;
  • Ставка – от 23,99%.

Платиновая

Платиновую карту можно оформить на следующих условиях:

  • Лимит – до 1 млн. рублей;
  • Ежегодное обслуживание – 6990 руб.;
  • Ставка – от 23,99%.

Активация кредитной карты

Для того, чтобы полноценно пользоваться кредитной картой, ее необходимо активировать. Карта выдается заемщику заблокированной, чтобы никто из третьих лиц не смог получить доступ к кредитным средствам.

Альфа-Банк предоставляет три варианта активации карты на выбор клиента:

  • Через контактный центр. Номер горячей линии можно уточнить на оборотной стороне кредитки, на сайте банка или в договоре. При соединении с оператором колл-центра необходимо сообщить о желании активировать карту. Для подтверждения личности клиента нужно сообщить персональные сведения, номер договора, кодовое слово;
  • Через банкомат. Для активации карты нужно совершить простую операцию – запрос баланса или пополнение мобильного телефона за счет кредитного лимита карты. Для проведения операций в банкомате потребуется введение пин-кода;
  • В отделении Альфа-Банка. Банковский сотрудник может предложить активировать кредитку сразу во время выдачи.
Активация кредитной карты

Активация кредитной карты

Увеличение кредитного лимита

Инициатива по увеличению размера предоставленного кредитного лимита может исходить от банка или самого заемщика. Если одобренная сумма не достигает максимально допустимого лимита по условиям карты, то при определенных условиях ее размер может быть увеличен.

Если клиент активно пользуется кредиткой более 6 месяцев, и не допускает просрочек, можно оставить самостоятельно заявку на повышение лимита.

Банк учитывает кредитную нагрузку заемщика и его платежеспособность. Сумма платежей по всем кредитным обязательствам не должна превышать 30% от общего дохода, а при наличии ипотечного кредита – 50%.

Для получения дополнительных кредитных средств нужно подтвердить свою платежеспособность справкой 2-НДФЛ. Если банк увидит, что доходы клиента позволяют увеличить сумму лимита на карте, заявка будет одобрена.

Банк может повысить лимит без запроса клиента. В таком случае заемщику приходит смс-сообщение о планируемом увеличении суммы кредита. Если клиент согласен с решением, то ничего предпринимать не нужно. Для отказа от дополнительного лимита нужно посетить отделение банка или позвонить в контактный центр.

Преимущество увеличения кредитного лимита заключается в возможности получения дополнительных средств на любые нужды. Не нужно вновь собирать документы и подавать заявки в сторонние банки для оформления займа. При необходимости всегда можно воспользоваться свободной суммой.

Однако повышение лимита имеет и свои «подводные камни». По отзывам многих клиентов, увеличение суммы заемных средств приводит к незапланированным тратам и росту долгов. Прогулка по торговому центру с кредиткой может негативно отразиться на бюджете клиента. Доступность денег на карте побуждает к необдуманным расходам и покупкам.

Уменьшение кредитного лимита – как это сделать и зачем

В некоторых случаях заемщик желает снизить лимит. Причины уменьшения суммы заемных средств могут быть различными. Чаще всего клиент опасается, что при наличии на счете крупной суммы, он может не устоять перед соблазном потратить больше, чем сможет вернуть.

При подаче заявки на крупный потребительский кредит или ипотеку, банк может отказать, если сочтет, что долговая нагрузка слишком высока. Учитываться будет не фактическая задолженность по другим займам и кредитным картам, а общий лимит. Поэтому заемщики снижают лимит по кредитке Альфа-Банка.

Для уменьшения лимита нужно обратиться в отделение Альфа-Банка, и оставить заявление. Банк в большинстве случаев идет навстречу, если фактический долг по карте не превышает той суммы, которой хочет ограничиться клиент.

Как начисляются проценты по кредитной карте Альфа Банк

Проценты за пользование кредитным лимитом начисляются только на сумму задолженности. Если держатель кредитки не успел потратить деньги, либо вернул их в течение льготного периода, то процентная ставка начислена не будет.

Ставка по всем видам кредитных карт Альфа-Банка «100 дней без процентов» — от 23,99%. Процент подбирается индивидуально, анализируется платежеспособность клиента, его кредитная история и текущая платежная нагрузка. Проценты начисляются исходя из количества дней, во время которых клиент пользовался деньгами банка. Проценты не начисляются во время льготного периода.

Льготный период – что это такое и как им пользоваться

По кредитным картам Альфа-Банка предоставляется длительный льготный период – 100 дней. В течение этого срока заемщик может пользоваться кредитными средствами без начисления процентов. Преимущество льготного периода по кредиткам Альфа-Банка заключается не только в его продолжительном сроке, но и распространении на все виды операций, включая снятие наличных.

Беспроцентный период начинает действовать со дня, когда совершена первая покупка. Все остальные расходные операции также попадают под действие льготного периода (сколько дней осталось). В течение следующего платежного периода клиенту необходимо внести минимальный платеж, составляющий 5% (минимум 320 руб.) от фактического долга. Если клиент не оплатит обязательный взнос, то действие льготного периода прекратится.

До дня, когда завершается грейс-период, нужно внести полную сумму задолженности. Это обязательное условие, при котором проценты за пользование не удерживаются. Если в полном объеме вернуть долг не удалось, то процентная ставка будет начислена на всю сумму задолженности с первого дня.

grace-period

Как пользоваться льготным периодом

Обновляется льготный период после полного погашения задолженности. Как только вы внесли всю сумму займа, на следующий день можно вновь пользоваться беспроцентным периодом до 100 дней.

Минимальный платеж по кредитной карте – из чего состоит, и когда вносить

Ежемесячно клиент обязан вовремя вносить минимальный платеж, если воспользовался деньгами с кредитки. Обязательный платеж включает в себя 5% от общей суммы задолженности и проценты. Если минимальный платеж вносится в течение льготного периода, то сюда входят только 5% от размера долга.

Рассчитать сумму ежемесячного взноса можно самостоятельно, либо уточнить его через сервисы интернет-банка и мобильного банка, по номеру горячей линии. Клиенту также поступает смс-сообщение о дате и сумме минимального платежа.

Для оплаты обязательного взноса клиенту дается 20 календарных дней (платежный период) после выставления отчета по карте.

Снятие наличных с кредитной карты

Получить наличные с кредитки Альфа-Банка можно без комиссии. Для этого нужно обратиться в ближайшее отделение или найти фирменный банкомат этого банка. На сумму бесплатного снятия установлены ограничения. Обналичить без комиссии можно до 50 тысяч рублей ежемесячно.

Если клиент не уложился в указанные рамки, то за снятие дополнительной суммы удерживается комиссия 5,9% (минимум 500 рублей). Многие клиенты отмечают, что предоставленного лимита для беспроцентного снятия достаточно, к тому же карта чаще используется для безналичных расчетов.

Бонусные программы для держателей кредиток

Для клиентов, часто пользующихся услугами авиакомпаний, разработаны кредитные карты AlfaTravel и Аэрофлот. За каждые покупки клиенту начисляются мили. Накопленные мили не сгорают, и при необходимости используются для оплаты услуг авиаперевозчиков, бронировании отеля, трансфера и др. Также клиенты могут пользоваться преимуществами платежных систем Visa и MasterCard.

Бонусные программы для держателей кредиток

Бонусные программы для держателей кредиток

Советы по грамотному пользованию кредитками

Если по многим кредитным картам других банков удерживается комиссия за получение наличных, а льготный период распространяется только на покупки, то Альфа-Банк позволяет клиентам пользоваться кредитными средствами максимально свободно.

Снимать без комиссии можно до 50 тысяч рублей, поэтому старайтесь укладываться в установленный лимит. Получать деньги без удержания комиссионного сбора можно в банкоматах и отделениях Альфа-Банка, а также банкоматах-партнерах банка, информация о которых содержится на официальном сайте и в мобильном приложении. Очень важно избежать снятия в устройствах сторонних банков, чтобы не переплатить за дополнительную комиссию не только от Альфа-Банка, но и от банка-владельца устройства.

Не пропускайте минимальные платежи, иначе льготный период утратит свою силу. В течение 100 дней постарайтесь внести всю сумму задолженности, так вы сможете сэкономить на процентах.

Не тратьте сумму больше той, которую можете беспрепятственно вернуть. Спонтанные покупки могут сильно увеличить ваш долг, что в последующем отразится на размере обязательных платежей.

Способы оплаты задолженности

Внести очередной платеж по карте или полностью погасить кредитку Альфа-Банка можно несколькими способами.

Бесплатно оплатить задолженность можно:

  • В кассах отделения Альфа-Банка;
  • В банкоматах Альфа-Банка с функцией приема денег и в банкоматах-партнерах;
  • Переводом через интернет-банк или мобильный банк с других счетов или дебетовых карт, открытых в Альфа-Банке.

С комиссией можно осуществить перевод на счет кредитной карты:

  • В салонах Евросеть;
  • Через платежные терминалы QIWI;
  • Через сервис Рапида;
  • С карты стороннего банка;
  • С электронного кошелька;
  • В отделениях других банков по реквизитам кредитного договора;
  • Через Почту России.

Следует учитывать, что через сторонние организации перевод осуществляется в пределах 7 календарных дней.

Блокировка кредитной карты и расторжение кредитного договора

Блокировка карты может быть произведена как по желанию клиента, так и по решению банка.

Клиент может заблокировать кредитку по ряду причин:

  • Не помнит пин-код, в таком случае нужно обратиться в отделение банка с заявлением на выпуск новой карточки;
  • Утрата или кража кредитки. Если карта попадет в руки недобросовестных людей, то есть вероятность потерять деньги, находящиеся на счете.

Заблокировать кредитную карту можно:

  • В личном кабинете «Альфа-Клик»;
  • Через мобильное приложение;
  • Через смс запрос;
  • В офисе банка;
  • По номеру контактного центра.

Банк часто блокирует карты при обнаружении сомнительных операций. Если возникают подозрения, что деньгами распоряжается не сам клиент, то доступ к средствам будет временно заблокирован.

При трехкратном введении неправильного пин-кода, кредитка автоматически блокируется. Для снятия ограничения нужно связаться с представителями банка, и сообщить о своей проблеме. После подтверждения данных, блокировка будет снята.

Блокировка кредитной карты и расторжение кредитного договора

Блокировка кредитной карты и расторжение кредитного договора

В случае, когда клиент не желает дальше пользоваться кредиткой, и намерен расторгнуть договор с банком, необходимо подать заявление на закрытие счета. Предварительно нужно погасить всю сумму задолженности, а после расторжения договора запросить справку об отсутствии долга. Счет кредитной карты закрывается 45 дней.

Преимущества и недостатки кредитных карт Альфа-Банка

Кредитные карты Альфа-Банка пользуются высоким спросом, что объясняется рядом достоинств:

  • Простой пакет документов;
  • Длительный беспроцентный период;
  • Возможность открыть карту с 18 лет;
  • Бесплатное получение наличных через банкомат;
  • Распространение грейс-периода на все виды расходных операций;
  • Высокий кредитный лимит;
  • Доставка кредитки курьером;
  • Бесплатное подключение дистанционных сервисов «Альфа-Клик» и «Альфа-Мобайл».

Из недостатков можно отметить:

  • При неполном погашении долга льготный период утрачивает свое действие;
  • Высокая плата за годовое обслуживание;
  • Клиент может хранить собственные средства на счете карты, но начисление процентов на остаток не предусмотрено.

Сравнение кредитки Альфа-Банка с другими предложениями банков

Преимущество кредитки Альфа-Банка заключается в длительном беспроцентном периоде. Однако такое предложение нельзя назвать уникальным. Например, Уральский банк реконструкции и развития (УБРиР) предлагает клиентам кредитную карту с льготным периодом до 120 дней. Альфа-Банк позволяет снимать ежемесячно до 50 тысяч рублей без комиссии, в то время как УБРиР взимает 4% от суммы снятия любой суммы.

По размеру максимального лимита (до 1 млн. руб.) с кредиткой Альфа-Банка может конкурировать Мультикарта ВТБ. Помимо высокого размера кредитных средств, по кредитке ВТБ можно получить кэш-бек до 10% за покупки в различных категориях.

Если кредитка оформляется преимущественно для безналичных расчетов, то более выигрышным вариантом могут стать карты рассрочки. Например, по карте «Совесть» можно получить беспроцентную рассрочку до 12 месяцев, при этом карточка обслуживается бесплатно.

Оставляйте отзывы о карте Альфа-Банка 100 дней без % в комментариях, чтобы другие люди знали, стоит ли ее открывать. Задавайте вопросы и получайте ответы на них от экспертов в банковской сфере.

5 Комментарии

  1. Иван

    Наконец-то наши банки начали смотреть на западных коллег и перенимать удачный их опыт.

  2. denis54

    Кредитка достойная, тут нечего сказать больше. Я думала про мили или кэш бэк, а сейчас понимаю, что это все баловство, и если планируешь какие-то крупные покупки, то именно грейс на 100 дней подходит лучше всего. У меня смена работы, смена гардероба и хобби. Все новое, вплоть до кредитной карточки.

  3. лена

    Взяла карту на 200т.р. для сделки, обналичила на следующий день без проблем. Погасила долг через 1,5 года конечно с процентами и банк своё заработал, но и я удачно вложила деньги. Спасибо банку!

  4. Анатолий

    На мой взгляд это самая удобная в обращении карта! Работать с ней просто одно удовольствие! Вначале у жены была карта сейчас и мне оформили и я вообще никак не пожалел! Расплачиваться можно практически везде! Мой отзыв только положительный! Решать конечно будет каждый сам, но я бы посоветовал оформить себе карту этого банка и увидеть все преимущества!

  5. Kamalya

    Имею такую карту. Когда нужно можешь без проблем «взять в долг у карты». Но надо с умом относиться к тратам и всегда думать о последствиях. Я обычно «беру в долг у карты» в редких случаях и стараюсь не превысить льготный период и вернуть деньги вовремя. Лично для меня хватает классической карты.

Оставить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Этот сайт использует Akismet для борьбы со спамом. Узнайте как обрабатываются ваши данные комментариев.